00:00:00: Hallo und herzlich willkommen bei Hausgefragt, dem Podcast zur Baufinanzierung von Dr. Klein.

00:00:05: Mein Name ist Anna Commentz und heute sprechen wir über ein häufig unterschätztes Thema

00:00:09: mit großem Einfluss auf eure Baufinanzierung, die Sondertilgung.

00:00:12: Also kurz und knapp erklären wir euch, was Sondertilgung bedeutet und welche Vorteile

00:00:16: sie mit sich bringt und auch worauf ihr achten müsst.

00:00:19: Was genau ist eine Sondertilgung?

00:00:21: Ganz einfach gesagt handelt es sich dabei um eine zusätzliche Zahlung, die ihr freiwillig

00:00:25: und außerhalb eurer regulären monatlichen Rate leisten könnt.

00:00:28: Ihr reduziert damit direkt die verbleibende Restschuld eures Darlehens und das hat genau

00:00:34: zwei Vorteile.

00:00:35: Erstens, falls ringert sich die Laufzeit eurer Baufinanzierung und zweitens, spart ihr

00:00:39: auf langesichtbares Geld, weil ihr weniger Zinsen zahlt.

00:00:42: Denn je kürzer die Laufzeit eures Kredits, desto weniger Zinskosten fallen an.

00:00:47: Besonders in den ersten Jahren eines klassischen Annoitätendarlehens, also eines Darlehens,

00:00:51: wo die Rate immer gleich bleibt, ist der Zinsanteil sehr hoch.

00:00:55: Wenn ihr also frühzeitig sondertilgt, reduziert ihr effektiv die Zinslast über die gesamte

00:00:59: Laufzeit hinweg.

00:01:00: Aber wie hoch darf diese Sondertilgung eigentlich ausfallen?

00:01:03: Bei den meisten Banken liegt die jährliche kostenfreie Sondertilgung bei bis zu 5 % der

00:01:08: ursprünglichen Darlehensumme.

00:01:09: Das bedeutet, wenn ihr beispielsweise ein Darlehnen über 300.000 Euro aufgenommen habt,

00:01:14: könnt ihr bis zu 15.000 Euro im Jahr zusätzlich tilgen.

00:01:17: Das ist eine beachtliche Summe und mit der könnt ihr eure Finanzierung erheblich beschleunigen.

00:01:22: Jetzt stellt sich die Frage, kostet denn eine Sondertilgung was?

00:01:25: Die Antwort lautet, es kommt darauf an.

00:01:27: Wenn ihr im Darlehensvertrag keine Sondertilgungsoption vereinbart habt und trotzdem vorzeitig Geld

00:01:33: zurückzahlen wollt, kann die Bank das entweder ablehnen oder eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung

00:01:37: verlangen.

00:01:38: Denn sie verliert schließlich geplantete Zinseinnahmen.

00:01:41: Deshalb mein dringender Rat, vereinbart schon bei Abschluss der Finanzierung das Sondertilgungsrecht.

00:01:47: Meistens ist diese Option sogar kostenlos.

00:01:50: Das verschafft euch ganz viel Flexibilität, auch wenn ihr aktuell noch gar nicht wisst,

00:01:54: ob ihr von der Option Gebrauch machen könnt.

00:01:55: oder werdet. Muss man eine Sondertilgung leisten, wenn sie im Vertrag steht? Nein,

00:02:00: Sondertilgungen sind immer freiwillig. Ihr verpflichtet euch zu nichts, wenn ihr die

00:02:04: Möglichkeit habt, also wenn ihr euch die Möglichkeit sichert. Das ist gerade für junge Familien,

00:02:09: Selbstständige oder alle, die mit variablen Einkommen rechnen, ein echter Vorteil. Vielleicht

00:02:13: ergibt sich ja in ein paar Jahren eine Steuerrückzahlung, eine Erbschaft oder ein Bonus und dann

00:02:17: ist es goldwert, wenn ihr das Geld zur Rückzahlung eurer Starlings nutzen könnt. Zum Abschluss möchte

00:02:23: ich euch noch drei konkrete Tipps aus der Praxis mitgeben. Erstens. Achtet schon beim Vergleich von

00:02:28: Finanzierungsangeboten darauf, wie flexibel die Sondertilgungsoption gestaltet ist. Manche

00:02:33: Banken erlauben jährlich 10 %, andere nur alle zwei Jahre 5 %. Zweitens. Wenn ihr heute schon wisst,

00:02:39: dass ihr in den nächsten Jahren mit größeren Geldbeträgen rechnen könnt, lohnt es sich,

00:02:42: etwas höhere Sondertilgungsoptionen zu verhandeln, auch wenn das vielleicht mit einem minimal

00:02:47: höheren Zins verbunden ist. Ihr seid dann schneller schuldenfrei und spart hinten raus Zinskosten.

00:02:51: Drittens. Kombiniert die Sondertilgung am besten mit einer variablen Tilgungsmöglichkeit, so könnt

00:02:57: ihr eure monatliche Rate auch an veränderte Lebensumstände anpassen. Also eine variablen

00:03:03: Tilgungsmöglichkeit bedeutet, dass sich der Tilgungssatz während der Rückzahlung verändern

00:03:07: lässt. Wenn ihr zum Beispiel eine veränderte Einkommenssituation habt und eine Gehaltserhöhung

00:03:12: bekommen habt und langfristig mehr abzahlen könnt, dann könnt ihr das durch einen höheren

00:03:16: Tilgungssatz anpassen lassen. Ihr seht eine gut durchdachte Sondertilgungsstrategie, die kann

00:03:22: eure Finanzierung nicht nur günstiger machen, sondern eben auch euch schneller schuldenfrei werden

00:03:26: lassen. Und genau darum geht es ja am Ende: finanzielle Freiheit. Wenn ihr weitere Fragen zum

00:03:31: Thema Sondertilgung habt, schreibt uns gerne an hausgefragt@drklein.de. Übrigens auf unserer

00:03:36: Website und unseren Social-Media-Kanälen wie Instagram oder Facebook findet ihr auch alle

00:03:40: Infos zum Thema und auch dort könnt ihr beispielsweise Themenwünsche für kommende Folgen lassen.

00:03:45: Wir freuen uns darüber. Habt ganz vielen Dank fürs Zuhören, machts gut und bis zur nächsten Folge.