00:00:02: Hallo und herzlich willkommen bei Hausgefragt, dem Podcast zur Baufinanzierung von Dr.

00:00:06: Klein.

00:00:06: Mein Name ist Anna Comments.

00:00:08: Heute dreht sich bei uns alles um das Thema Eigenheim speziell für jüngere Generationen.

00:00:13: Wir sprechen darüber, welche Immobilienträume junge Menschen haben und welche Hürden sie auf dem Weg dorthin überwinden müssen.

00:00:18: Wie realistisch ist der Traum vom Eigenheim heute und welche Rolle spielen Beratungen, Digitalisierung und Förderung?

00:00:25: Ich freue mich sehr, dass ich Daniela Palombo, Doktor-Kleinberaterin in Nürnberg heute zu Gast habe.

00:00:30: Und ich freue mich sehr auf das Gespräch mit ihr.

00:00:32: Hallo und herzlich willkommen, Daniela.

00:00:34: Hallo, liebe Anna.

00:00:36: Daniela, wir sprechen ja heute über jüngere Menschen.

00:00:39: Was verstehst du denn da drunter?

00:00:41: Oder über welche Menschen wollen wir da heute reden?

00:00:45: Ja, also für mich sind jüngere Menschen ab fünfundzwanzig Jahren die ... ihr Studium möglicherweise zu Ende gebracht haben und ja schon in der Berufsausbildung stehen, wenn sie eine Ausbildung gemacht haben.

00:01:01: Genau, aber die so am Anfang sozusagen ihrer beruflichen Karriere stehen, ob das jetzt ein Studium oder Ausbildung ist, das ist sozusagen, die wollen wir uns heute mal anschauen näher.

00:01:11: Genau, korrekt.

00:01:13: Daniela, fangen wir doch mal ganz grundsätzlich an.

00:01:15: Was ist denn so der Traum vom Eigenheim?

00:01:18: So für alle Generationen?

00:01:19: Oder ist der dergleiche?

00:01:20: Oder ticken die Generationen Y und Z da ein bisschen anders?

00:01:24: Ja, also absolut der Traum von Eigenheim, einer eigenen Immobilie, sei es Wohnung oder ein Familienhaus, ist Generationsübergreifen.

00:01:33: Festgestellt habe ich aber, dass die Motivation dahinter sich etwas verändert hat, während früherer Generation vor allem die Sicherheit und die Zuhause jetzt für das Leben bis zum späteren Rentenalter gefunden und gesucht haben.

00:01:49: Es ist jetzt im Grunde genommen so, dass die neue und junge Generationen das einfach als Investition sehen für die Zukunft, für die persönliche Freiheit, ob sie später mal die Immobilie vermieten wollen, weil sie beruflich weiterziehen wollen oder nicht, ist hier doch ein bisschen anders ins Fokus geraten.

00:02:09: Okay, also wenn man früher gesagt hat, eine Immobilie sozusagen, in der ich auch alt werde, Das ist jetzt eher die Idee, ich nutze die Immobilie, um dann finanzielle Freiheit generell zu haben, so als Anlageoption auch.

00:02:22: Ja, korrekt.

00:02:22: Also man kann selbstverständlich erst mal gern selber dort einziehen, aber viele sagen, ich muss in dieser Immobilie nicht mein Lebensende verbringen.

00:02:31: Ich habe die Möglichkeit, wenn ich beruflich aktiv weiterkommen möchte, dass ich die Vermietung im Hinterkopf habe.

00:02:36: Das heißt eben Kapital zu schaffen, um in das Rentenalter auch die ihm entsprechend nochmal Einnahmen fixieren zu können.

00:02:45: Wenn wir auf die Motive schauen, wie du sie jetzt genannt hast, welche Gründe hörst du denn auch darüber hinaus noch, also neben dieser Flexidität?

00:02:54: Du sagtest ja Altersvorsorge, Freiheit, Unabhängigkeit und ist es noch was anderes vielleicht auch?

00:02:59: Ja, ja, auf jeden Fall, also Wertstabilität.

00:03:03: Dieses alte Sprichwort legt in Betongold an, ist nach wie vor so.

00:03:08: Das heißt eben, die Immobilienpreise steigen ja nach wie vor weiter und die Stabilität ist dadurch vorhanden.

00:03:16: Im Grunde eben der Altersvorsorge.

00:03:18: Und aber auch natürlich die Selbstverwirklichung.

00:03:21: Ich habe es geschafft, mir eigenes habe und gut zu erschaffen.

00:03:27: Und beobachtest du denn vielleicht nochmal einen Schritt zurück?

00:03:30: Beobachtest du, dass die Menschen jünger werden, wenn sie ein Immobilie kaufen oder gibt es da kein Beobachtband-Rend?

00:03:38: Also von meiner Seite her, wenn ich mit den jungen Menschen in der Betrachtung bin, fängt es schon so an, dass die Leute sich die Möglichkeit suchen in den Erstgesprächen, währenddem sie noch in der Ausbildung oder im Studium stecken, um dann rausfinden zu können, was Verlösungsmöglichkeiten habe.

00:03:55: ich, wenn ich im Berufsstart Stehe, eigenes Geld verdiene, bedeutet ja, die Menschen werden in dem Gedanken, ich kaufe mir eine Immobilie jünger, Punkt eins, Punkt zwei, aber die Realisierung der Umsetzung aufgrund der vielen Menschen, die studieren, verschiebt sich das dann doch etwas wieder nach hinten.

00:04:17: Das zeigen auch unsere Zahlen.

00:04:18: Das generell das Alter der Erstkäuferinnen und Käufer ein bisschen steigt oder gestiegen ist in den letzten Jahren.

00:04:25: Aber ich habe verstanden, vielleicht ist das Interesse früher schon da.

00:04:29: Ja, korrekt.

00:04:31: Gut, Interesse ist ja das eine.

00:04:32: Dann gibt es aber ja vielleicht auch so ein paar Herausforderungen, den junge Menschen beim Immobilienkauf begegnen.

00:04:37: Ist das eher das fehlende Eigenkapital oder geringeres Einkommen oder ist es was ganz anderes?

00:04:43: Nein, da hast du vollkommen recht.

00:04:46: Das Eigenkapital ist natürlich der Grundstück auch für eine Immobilienfinanzierung.

00:04:51: Die meisten Studienabgänger haben heutzutage hochtotiertes Einkommen, aber noch nicht genügend Rücklagen auf der Seite.

00:04:59: Es gibt die Möglichkeit, wenn die Familie die Eltern mit unterstätzen.

00:05:03: Ja, klar.

00:05:04: Aber man muss eben einfach entdecken, dass die Preise der Immobilien höher geworden sind.

00:05:08: Die Zinsen sind in den letzten Jahren auch wieder gestiegen.

00:05:12: Und es kommt ja auch nicht immer nur auf die Möglichkeit der monatlichen Zahlung drauf an, sondern es kommen ja noch weitere Faktoren dazu.

00:05:20: Die Nebenkosten steigen.

00:05:22: Strom, Wasser, Gas ist alles etwas teurer geworden.

00:05:25: Und auch wenn man eine Bestandsimmobilie kauft, müssen ja Rücklagen gepackt werden, um Modernisierungen durchführen zu können.

00:05:34: Anderes Thema, was wir ja gerade bei jüngeren Menschen beobachten, ist das Thema Nachhaltigkeit.

00:05:38: Spürst du da auch in der Beratung?

00:05:40: dass es eher um energieeffiziente Häuser geht, die interessanter sind oder energieeffizientes bauen oder auch um ältere Häuser designiert werden sollen.

00:05:50: Sowohl als auch, wobei die Nachhaltigkeit natürlich in den jungen Generationen großes Stichwort ist.

00:05:58: Ja, nicht nur im Bereich der Finanzierung, das fängt bei Kleinigkeiten an, wie reise, plan ich eine Reise.

00:06:05: Was halt wunderbar ist, dass wir durch diese vielen Förderprogramme auch seitens der Regierung Wärmepumpen oder PV-Anlagen, diese energetischen Dämmungen teilweise auch als Berat mit in die Finanzierung einbringen können, so dass günstigere Zinssätze erforderlich oder ermöglicht werden.

00:06:29: Also es ist nicht nur ein Trend, sondern es ist einfach auch ein Wert und ein Wissen, dass man langfristig Geld spart, wenn man kurzfristig eine Finanzierung mit einer energetischen Fassade zum Beispiel auf die Beine stellt.

00:06:44: Also hat man eigentlich dann ja auch die Möglichkeit doppelt zu sparen langfristig zumindest, wenn ich das richtig verstanden habe, dass ich Förderungen bekomme und ja auch weniger laufende Kosten dann habe.

00:06:57: Ja, korrekt.

00:06:59: Das hilft ja vielleicht dann auch ein bisschen bei diesem noch nicht ganz so hohen Eigenkapitalanteil.

00:07:04: Ja, das Eigenkapital, wie gesagt, kann ja dementsprechend möglicherweise ausgebaut werden, wenn die Familie ein bisschen unterstützt.

00:07:12: Da gibt es ja Finanzierungsformen, sei es monetär oder aber auch dadurch, dass eine Bestandsimmobilie als Sicherheit mit eingesetzt wird.

00:07:21: Das heißt, dass die Kunden sich da persönliche Freiheit mit schaffen mit günstigeren Zins setzen.

00:07:27: Worum wiederum diese KfW-Kreditanstalt für Wiederaufbau steht oder eben die einzelnen Förderprogramme, die Zuschüsse für Heizungsanlagen zum Beispiel oder allgemeinen energetischen Maßnahmen unterstützt?

00:07:42: Wir haben auch schon mal eine ganze Folge zum Thema gemacht, wie Eltern oder Bekannte oder verwandte Menschen unterstützen können, die ein Immobilier kaufen wollen.

00:07:50: Die verlinken wir auch noch mal in den Shownotes.

00:07:53: Manche junge Käuferinnen und Käufer, die schauen sich ja bewusst nach älteren Bestands im OB in um, weil die einfach schon da sind und weil der Neubau ja auch in den letzten Jahren so ein bisschen runtergefahren ist.

00:08:07: Welche Tipps gibst du da, gerade wenn es um die Finanzierung und um Sanierungskosten geht?

00:08:13: Also wenn die jungen Menschen unterwegs sind, bitte, die sollen sich unbedingt... Leutchen herholen, ich sage mal, aus der Familie und vor allem aber auch auf dem Bereich Energieberater oder Architekten, Handwerker, um eine ordentliche Bestandsaufnahme der Immobilie zu machen.

00:08:32: Das bedeutet einfach anhand einem Fragenkatalog selbst mal durchgehen, was müsste in der Immobilie.

00:08:40: modernisiert oder renoviert werden.

00:08:42: Was kostet so eine Sanierung?

00:08:44: Hauptsächlich, wenn man einen Sanierungsfahrplan, so nennt sich das aktuell, in der Bearbeitung hat, nimmt man sich einen Energieberater mit dazu, der einem diese öffentlichen Förderungen auch nochmal schmackhaft machen sollen.

00:08:59: das weitere Reserve einplanen.

00:09:01: Also bitte nicht auf den letzten Pfennig, die die Modernisierung ausschöpfen, sondern Puffer mit reinzubringen, weil alte Gebäude immer wieder mal Überraschungen rüberbringen.

00:09:14: Ja, und dann sind wir dabei, die Fördermittel tatsächlich zu prüfen.

00:09:18: Was gibt es denn für tolle Möglichkeiten?

00:09:20: Die KfW sind wir wieder bei dem Punkt.

00:09:22: Gibt immer wieder tolle Möglichkeiten der jungen oder auch älteren Generationen, ja, paar Euro zu sparen.

00:09:31: Okay, also Förderung, Puffer und sozusagen

00:09:36: Bestandsaufnahme.

00:09:38: Okay, Bestandsaufnahme.

00:09:39: Unten Experten an der Seite haben, habe ich verstanden, ne?

00:09:42: Ja.

00:09:43: Jetzt haben wir ja ganz viel über diese wirklich Finanzierungsseite gesprochen.

00:09:47: Nimmst du denn auch bei jüngeren Generationen die Beratung an?

00:09:51: das war?

00:09:51: Also gibt es da Social Media eine Rolle, digitale Tools oder Videocalls oder ist da was anders?

00:09:59: Ja, doch, also die junge Generation hat sich schon verändert.

00:10:03: Die sind wissensbegierig und aufgrund der sozialen Medien haben die natürlich sehr große Möglichkeiten, sich da jetzt schon mal Transparenz zu schaffen und schnelle Antworten zu finden, auf Fragen, die eingegeben werden, hat auch sehr viel mit KI aktuell zu tun.

00:10:20: Nichtsdestotrotz, wir auch in der Beratung sind natürlich sehr flexibel geworden, also dieses normale Gespräch.

00:10:26: Wir treffen uns bei uns im Büro.

00:10:30: Das wird häufig auch verlagert, weil man einfach sagt, gut, wir haben den Videocall.

00:10:35: Man kann sich schnell erreichen.

00:10:37: Man hat die Anfahrt nicht.

00:10:39: Man hat die Parkgebühren teilweise nicht.

00:10:42: Und diese Schnelllebigkeit durch Videocalls, durch die Telefonate, die spiegeln sich ja danach auch weiter.

00:10:49: Digitale Dokumente können hin und her geschickt werden, die tatsächlich sicher eingebracht sind.

00:10:55: Ja, und durch die Werbung, TikTok, Insta.

00:11:00: oder Insta, wie es eben dementsprechend heißt, sind die Kunden sehr, sehr viel schneller und auch besser aufgeklärt.

00:11:09: Da ist ja so eine Frage, wenn man jetzt, wenn du sagst, es geht eher um Schnelligkeit, um auch eine digitale Erreichbarkeit, die dann auch mal schnell sozusagen zwischengeschoben werden kann, wo ich nicht extra Anreisewege habe.

00:11:22: Ist es denn so, dass auch jüngere Leute dann jemanden suchen, der sie langfristig begleitet?

00:11:27: Oder wollen sie einfach den Prozess schnell und digital abwickeln?

00:11:30: Wie nimmst du das wahr?

00:11:32: Also ich nehme selber tatsächlich wahr, dass die Menschen dennoch den persönlichen Takt... Kontakt haben wollen.

00:11:40: Sie möchten digital arbeiten, ja, aber soll keine Anonymität entstehen.

00:11:44: Also das menschliche und deswegen diese Videokoll sind wahnsinnig wichtig, weil du siehst den Gesichtsausdruck.

00:11:49: Wie kommen die Gespräche an?

00:11:51: Sieht man Krübeln und ich denke, das ist eine Vertrauensbindung.

00:11:56: und ja, man kann mit Händen und Füßen, wie das so schön heißt, den Menschen auch dementsprechend Vertrauen schenken und ihnen Ehrlichkeit auch.

00:12:05: und Wahrheiten gegenüberreden lassen.

00:12:10: Also digitaler Mix mit persönlicher Bekleidung, glaube ich, ist das Sinn und Zweck der ganzen Beratungsqualität auch.

00:12:18: Das bekommen Sie ja dann bei dir wahrscheinlich auch.

00:12:21: Hoffe ich doch, sehr stark.

00:12:23: Beziehungsweise bin ich fast sicher, weil die Reaktionen und die Bewertungen sehr positiv sind.

00:12:29: Und wenn man mit den Menschen im Kontakt steht, den Traum der Immobilie zu erfüllen, ja, was gibt es denn Schöneres für die beiden Parteien?

00:12:39: Jetzt haben wir ja gesagt, Also es ist ein bisschen anders.

00:12:43: Es hat sich verlagert.

00:12:44: Die jüngere Generationen interessieren sich schon relativ früh für eine Immobilie.

00:12:48: Sie haben eher die Motivation, gar nicht irgendwie ihr ganzes Leben darin zu wohnen, sondern vielleicht einen Zeitabschnitt dann aber auch vielleicht zu vermieten.

00:12:55: Einfach, dass es eine Motivation ist, die eine Investition ist, die für die Zukunft die Freiheit gibt und Selbstverwirklichung, sozusagen repräsentiert.

00:13:07: und Die Umsetzung ist gar nicht so früh meistens, aber der Wunsch entsteht früh.

00:13:12: Und dann hast du gesagt, Eigenkapital ist ein Punkt, dass man, wenn man junger ist, in der Regel noch nicht so viel Zeit hat, Eigenkapital anzusparen.

00:13:20: Da können die Eltern vielleicht unterstützen, eine andere Säule wären Förderungen.

00:13:25: Man kann sich auch gut beraten lassen, wenn man ein gutes Einkommen hat.

00:13:29: Wie viel Eigenkapital muss ich denn eigentlich haben?

00:13:31: Das ist immer eine sehr individuelle Sache.

00:13:33: Und aber die Förderung hast du mehrfach betont, eben auch wenn es der Wunsch ist, wie du beobachtet hast bei jüngeren Leuten eben eher nachhaltig zu bauen oder auch zu sanieren, dann gibt es da tolle Förderprogramme.

00:13:45: Und auch die Art der Beratungen habe ich verstanden, ist so ein bisschen eine andere, nämlich eher du hast so schön zusammengefasst, also eine digitale Verfügbarkeit und die digitale Bearbeitung sozusagen, aber eben kombiniert mit einem persönlichen Gespräch mit individuellen sich sehen und auch Dinge besprechen, die dann eben nicht so ganz standardisiert sind.

00:14:07: und das bekommen sie bei dir und ich glaube auch bei allen anderen Beraterinnen und Beratern von Dr.

00:14:12: Klein.

00:14:13: Zum Schluss noch so eine ganz persönliche Frage.

00:14:14: Wenn jetzt eben ein Ment zu dir kommt, der eher zur Generation Y oder Z gehört und der träumt oder die träumt vom eigenen Heim, welchen Rat würdest du denn der Person mit auf den Weg geben?

00:14:28: Persönlich mit der Person einfach mal deren Wunschträume aufnehmen und darauf hin spiegeln lassen, Mensch fang an frühzeitig deine Finanzen zu ordnen,

00:14:42: dich

00:14:43: allgemein mit dem Thema Wohnungs- oder Hauskauf zu beschäftigen, auch wenn der Kauf noch gar nicht morgen oder übermorgen ansteht, denn wer seine Finanzen und seine Möglichkeiten kennt, Eigenkapital aufbaut und durch die Beratungen des Maximum herausholt, kann später viel entspannter entscheiden, zu sagen, das ist jetzt tatsächlich die Wohnung oder das Haus, was ich mir vorstellen und dann auch leisten kann.

00:15:11: Aber ganz, ganz wichtig, nicht verrückt machen lassen.

00:15:15: Es gibt immer wieder schöne Objekte, die auf dem Markt zur Verfügung stehen.

00:15:20: Ich würde mal sagen, Eigentum kaufen ist ja kein Wettrennen.

00:15:23: Es muss ja nicht alles heute oder morgen geschehen, sondern gut ding braucht Weile.

00:15:28: Und es ist eine persönliche Lebensentscheidung und natürlich auch die Marktsituation, die aktuell immer wieder durch Umstände ja verändert werden.

00:15:38: Deswegen eine ordentliche langfristige Planung zu gehen, Experten an der Hand zu haben und immer mal wieder Gespräche führen.

00:15:46: Dann ist die Sicherheit auch da, wenn dann tatsächlich das Objekt vor der Tür steht, um man schnell zuschlagen muss.

00:15:53: Daniela, ganz ganz lieben Dank, dass du deine Erfahrungen geteilt hast und für die spannenden Einblicke.

00:15:57: Ich denke unsere Zuhörerinnen und Zuhörer konnten ganz viele Tipps mitnehmen.

00:16:01: Super, danke dir auch ganz herzlich Anna, alles Gute.

00:16:07: Das war ja ein erster Einblick für euch.

00:16:08: Wenn ihr noch weitere Fragen habt oder Erfahrungen teilen wollt, dann schreibt uns gerne über Social Media oder per E-Mail an hausgefragtaddr.de.

00:16:15: Wir freuen uns über jeglichen Input, jegliche Ideen und Lob und Kritik.

00:16:21: Macht es gut und bis zum nächsten Mal!