00:00:01: Hallo und herzlich willkommen bei Haus.

00:00:02: gefragt im Podcast zur Baufinanzierung von Dr.

00:00:04: Klein, mein Name ist Anna Comments und heute geht es um die Vorstellung, die viele Menschen haben wenn sie sich mit einer Baufinancierung beschäftigen nämlich die Suche nach der perfekten Finanzierung.

00:00:15: Und die meisten wünschen sich verständlicherweise den idealen Kredit Den mit dem besten Zinssatz der optimalen Laufzeit unter richtigen Tilgungen und natürlich möglichst ohne Risiko.

00:00:25: kurz gesagt die perfekte Lösung.

00:00:26: Und genau hier möchte ich direkt mit einer wichtigen Erkenntnis starten.

00:00:29: Die perfekte Baufinanzierung, die gibt es nicht!

00:00:32: Das klingt vielleicht zunächst so ein bisschen ernüchternd aber tatsächlich ist es eine gute Nachricht denn wer aufhört nach Perfektion zu suchen kann anfangen nach einer Finanzierung zu suchen, die wirklich zum eigenen Leben passt.

00:00:42: das ist so ein bißchen wie bei der Partnerwein.

00:00:44: In unseren Beratungen hören die Kolleginnen und Kollegen häufig Sätze wie Wir wollen das alles richtig machen oder wir möchten auf keinen Fall eine falsche Entscheidung treffen.

00:00:54: Und das ist absolut nachvollziehbar, schließlich geht es ja bei einer Baufinanzierung um den Traum vom eigenen Zuhause und eine Entscheidung die viele Menschen über Jahre lang begleitet.

00:01:04: Das Problem ist nur, eine Baufinancierung ist kein Rechenexempel mit einer einzigen richtigen Lösung.

00:01:10: Die Zahlen spielen eine wichtige Rolle.

00:01:11: Zinssätze, Monatsraten, Laufzeiten und Eigenkapital – das sind entscheidende Faktoren Aber eine Finanzierung muss vor allen Dingen eins können Sie muss zu eurem Leben passen.

00:01:19: Und das nicht nur heute, sondern auch in fünfzehn oder fünfzehnt Jahren.

00:01:23: und genau das macht die Sache so anspruchsvoll denn niemand kann die Zukunft exakt planen.

00:01:28: Vielleicht verändert sich das Einkommen?

00:01:30: Vielleicht bekommt ihr Nachwuchs vielleicht entscheidet sich jemand für Elternzeit oder eine berufliche neue Orientierung?

00:01:35: Vielleicht treten unerwartete Ausgaben auf die heute noch niemand auf dem Zettel hat.

00:01:39: und all das gehört halt zum Leben dazu.

00:01:41: und deshalb zeigt sich oft Jahre später erst ob die Baufinanzierung wirklich gut war Hängt nicht davon ab, ob der Zinssatz damals ein Zehntelprozent günstiger war als bei der anderen Bank.

00:01:51: Sondern daran, ob die Finanzierung auch dann noch funktioniert wenn sich das Leben eben etwas verändert hat.

00:01:56: und genau deshalb lohnt es sich auch beim Thema Zinsen nochmal genauer hinzuschauen.

00:02:01: Viele Menschen konzentrieren sich ausschließlich auf den niedrigsten Zins-Satz Und tatsächlich hängen die Kondition von viel mehr Faktoren ab.

00:02:08: Die günstigsten Zinzen erhalten häufig Käuferinnen und Käufe, die einen großen Teil des Kaufpreises aus Eigenkapital finanzieren können.

00:02:15: Wer beispielsweise nur sechzig Prozent oder weniger des Immobilienwerts finanzieren muss, der bekommt oft besonders günstige und attraktive Konditionen.

00:02:24: Doch das bedeutet nicht automatisch dass jede Finanzierung mit einem höheren Zinser schlechter ist denn es startet einfach nicht jeder mit den gleichen Voraussetzungen.

00:02:31: Entscheidend ist nicht ob eure Finanzierung theoretisch die günstigste am Markt wäre sondern ob sie zu eurer persönlichen Situation passt und langfristig tragfähig bleibt.

00:02:40: Eine Finanzierung kann auf dem Papier hervorragend aussehen und trotzdem problematisch werden, wenn sie zu knapp kalkuliert wurde.

00:02:46: Wenn jede Monatsrate perfekt aufgehen muss, wenn kein finanzieller Spielraum vorhanden ist und schon eine kleine Veränderung zur Belastung wird.

00:02:55: Auf der anderen Seite gibt es Finanzierung, die vielleicht nicht bis auf den letzten Euro optimiert sind dafür aber Sicherheit und Flexibilität bieten.

00:03:03: Und genau diese Flexibilität wird oft unterschätzt denn sie schafft Luft zum Atmen Und sie basiert auf einer realistischen Annahme, dass sich das Leben verändert.

00:03:15: Auch das Thema Eigenkapital spielt dabei eine wichtige Rolle.

00:03:17: Viele Banken erwarten heute, dass zumindest die Kaufnebenkosten – also Grunderwerbsteuer-, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls die Marklerprovision aus eigenen Mitteln bezahlt werden.

00:03:27: Je nach Bundesland sprechen wir hier schon schnell über zehn bis fünfzehn Prozent des Kaufpreises.

00:03:32: Finanzierungen ohne Eigenkapitel oder sogar inklusive Kaufnebenkosten sind zwar weiterhin möglich, die Anforderung sind allerdings deutlich gestiegen in den letzten Jahren!

00:03:40: Das bedeutet nicht, dass der Traum vom Eigenheim ohne große Vermögen unmöglich geworden ist.

00:03:45: Aber es zeigt wie wichtig eine individuelle Prüfung und eine gute Beratung sind.

00:03:49: Denn jede Finanzierungssituation, jede Lebenssituation ist eben anders!

00:03:54: Und genau deshalb möchte ich euch zum Abschluss drei Gedanken mitgeben, die aus meiner Sicht wichtiger sind als die Jagd nach der letzten Nachkommastelle beim Zinssatz.

00:04:02: Erstens Denkt ins Szenarien Nicht nur in Zahlen.

00:04:06: Fragt euch nicht ausschließlich, was ihr heute problemlos bezahlen könnt.

00:04:09: Fragt auch, was passiert wenn sich eure Situation verändert?

00:04:12: Würde die Finanzierung dann noch funktionieren?

00:04:16: Zweitens.

00:04:19: Eine finanzielle Reserve ist kein Zeichen von Unsicherheit oder schlechter Planung.

00:04:23: im Gegenteil – sie ist Ausdruck von Weitsicht!

00:04:26: Denn wer Reserven hat kann auf Veränderungen reagieren ohne sofort unter Druck zu geraten.

00:04:31: Und drittens nutzt alle Möglichkeiten, die euch zur Verfügung stehen.

00:04:34: Dazu gehören auch öffentliche Fördermittel.

00:04:36: Programme der KfW oder regionaler Förderbanken können die Finanzierung oft ganz sinnvoll ergänzen und werden von vielen Kaufinteressierten unterschätzt.

00:04:44: Auch bei der Modernisierung lohnt sich ein genauer Blick auf die Finanzierungsmöglichkeiten – beeigenleistung einbringen kann, die sogenannte Muskehypothek, der verbessert unter Umständen die Finanzierungen senkt die Gesamtkosten.

00:04:56: Vor allem aber gilt, versteht eure Finanzierung.

00:04:58: Die beste Finanzierung ist nicht die komplizierteste – sie ist die, die ihr selbst erklären könnt!

00:05:03: Wenn ihr nach einem Beratungsgespräch nicht genau wisst wie eure Finanzierungen funktionieren, welche Optionen ihr habt und welchen Risiken bestehen, dann solltet ihr nochmal nachfragen.

00:05:11: Denn Verständnis schafft Sicherheit.

00:05:13: Und damit sind wir wieder beim Ausgangspunkt.

00:05:14: Die perfekte Baufinanzierung gibt es nicht, aber die passende Baufinancierung gibt es sehr wohl.

00:05:20: Das ist eine Finanzierung, die zu euren Plänen passt, zu den Möglichkeiten und vor allen Dingen zu eurem Leben.

00:05:27: Das war eine ganz kurze und kompakte Folge.

00:05:28: Wenn ihr noch Fragen habt, dann schreibt uns gerne an hausgefragtatdrklein.de.

00:05:33: Auf unseren Social-Media Kanälen oder auf www.drklein .de findet ihr noch ganz viele weitere Informationen.

00:05:39: Wenn Ihr Lob und Kritik habt, schreibt auch gerne an ausgefragt at drklein pointe.

00:05:43: Auch Themenwünsche sind da ganz herzlich willkommen!

00:05:46: Ganz vielen Dank dass ihr heute bei Haus gefragt dabei wart Und ich freue mich schon wenn ihr bei der nächsten Folge wieder dabei sein werdet.

00:05:52: machts gut und bis bald.