00:00:01: Hallo und herzlich willkommen bei Hausgefragt, dem Podcast zur Baufinanzierung von Dr.

00:00:04: Klein!

00:00:05: Mein Name ist Anna Commentz und wenn ihr wissen wollt, wohin sich die Baufinanzierungszinsen im zweiten Halbjahr hinbewegen, dann ist das eure Folge.

00:00:12: Zu Gast habe ich Florian Pfaffinger. Er ist Mitglied des Dr. Klein Expertenrats und hat sehr viele Antworten parat auf die Frage, wohin gehen die Baufinanzierungszinsen?

00:00:21: Was sind die Gründe dafür?

00:00:22: Was hat das Ganze mit der EZB zu tun?

00:00:24: Und was sollte ich jetzt eigentlich tun, wenn ich eine Immobilie kaufen

00:00:26: will?

00:00:27: Ich freue mich auf die Folge mit ihm.

00:00:28: Hallo und herzlich Willkommen Florian.

00:00:31: Hallo Anna.

00:00:32: Die große Frage natürlich zuerst, wo stehen die Bauzinsen aktuell und wohin könnte die Reise im zweiten Halbjahr, Jahr zwanzig sechsundzwanzig gehen?

00:00:39: Ja, die Frage aller Fragen!

00:00:41: Ich versuche mal mich hier anzutasten.

00:00:43: Momentan stehen die Top-Zinsen für Baufinanzierung,

00:00:46: ich rede immer von der Achtzig Prozentfinanzierungen und über zehn Jahre Zinsbindung,

00:00:51: so roundabout drei Komma sechs, drei Komma sieben Prozent.

00:00:55: Ich würde gerne einen kleinen Rückblick auch machen,

00:00:57: was passiert es im ersten halber bevor ich die Frage beantworte.

00:01:00: Und wenn wir aufs erste Halbjahr schauen, waren wir in so einer Range von ungefähr drei Komma drei bis Jahr.

00:01:05: drei Kommaa acht Prozent.

00:01:06: In der größten Ordnung und da gibt es eigentlich zwei markante Zeiträume die wir uns ganz gerne anschauen.

00:01:13: Der erste Zeitraum ist tatsächlich bis Ende Februar.

00:01:17: Da hatten wir hier Singletzinsen, hatten das Tief gesehen mit drei Kommas drei Prozent und danach ist der Iran Konflikt losgegangen tatsächlich.

00:01:25: Und dann sind die Zinsen innerhalb von wenigen Tagen um, ja, Nullkommar drei, nullkomma vier, nullkommer fünf Prozentpunkte je nach Zinsbindung hochgeschossen.

00:01:34: Ja und seitdem bewegen wir uns auf diesem höhere Niveau hier seitwärts aber doch mit deutlichen Ausschlägen so vorn NullKommer eins bis Nullkommer zwei Prozentpunkten teilweise je nach Tagesnews was da gerade in der Welt passiert wie sich der Konflikt entwickelt.

00:01:50: So jetzt zu deiner Frage Wie geht es denn weiter?

00:01:54: Da würde ich sagen Der Ausblick des Doktor-Klein-Expertenrats ist zunächst mal, dass wir einen Korridor von drei Komma drei bis dreikommer neun Prozent sehen werden in dem zweiten Halbjahr.

00:02:06: Wir werden damit auf einem etwas höheren Niveau unterwegs sein als wir im ersten halben unterwegs waren und wir werden weiterhin diese Volatilität sehen.

00:02:15: Das wäre je nach Nachrichtenlage vor allem auch zum Iran Konflikt tatsächlich mal Ausschläge nach oben sehen oder eben auch nach unten sehen.

00:02:22: Tendenziell geht es eher seitwärts weiter mit Ausschlägen nach oben unten und vielleicht eine kleine Tendenz, da sind wir hier noch oben.

00:02:29: Wenn wir auf die aktuelle Lage schauen – du hast jetzt eben gerade schon so ein bisschen angesprochen – was treibt denn die Zinsen am meisten?

00:02:35: Ist das die Inflation, die Wirtschaftsschwäche oder sind das die geopolitischen Krisen, die du eben schon gesprochen hattest?

00:02:42: Also ich glaube, es gibt nicht die eine Antwort, sondern ist wirklich eine Mischung von Faktoren, die dann eigentlich in einer Konsequenz auch tatsächlich mündet Und allen voran ist natürlich die Geopolitik momentan sehr wichtig.

00:02:55: Auch hier vielleicht nochmal ein kurzer Rückblick, wenn ich jetzt so auf das Ende des letzten Jahres gucke und wir die letzte Zinsprognose abgegeben haben – ja da war die Wirtschaft wieder so einigermaßen auf Kurs mit leichten Wachstumsaussichten.

00:03:07: Die Inflation war in Richtung zwei Prozent Zielkorridor unterwegs und insgesamt war der Ausblick eigentlich dass es relativ stabile Zinsen geben könnte.

00:03:18: Und wir haben vor allem uns Sorgen gemacht über das Thema Staatsverschuldungen.

00:03:24: Es ist ja so, dass die Bundesrepublik Deutschland aber auch viele andere Staaten eben immer mehr Schulden machen und durch diese steigenden Schulden werden immer mehr Staatsanleihen ausgegeben und das hat auch die Rendite Erwartung der Investoren hochgedrückt.

00:03:39: Da haben wir Form auf die langfristigen Bauzinsen geschaut, allen voran als Indikator die Bundesanleihe in Deutschland und den Rest haben wir eigentlich nicht so stark im Fokus gehabt.

00:03:49: So, dann begann der Iran-Konflikt.

00:03:51: Und dann war natürlich sofort eine Megaunsicherheit da und diese Unsicherheit sieht man in der gestiegenen Volatilität aber auch im höheren Niveau.

00:03:58: Dann ist natürlich eine unmittelbare Konsequenz eingetreten.

00:04:03: Stichwort Ölpreis.

00:04:05: die Straß von Hormus blockiert ein fünftel des Öls und das Gas geht über diese Straße und es hat zum signifikanten ÖlPreisanstieg geführt.

00:04:15: Und jetzt muss man wissen, dass die Energiekosten ungefähr so zehn Prozent bei der berechenden Inflation ausmachen.

00:04:23: Das kann man sich jetzt vorstellen, dass in der halben relativ kurzen Zeit wieder ein Thema war – damit war Ende letzten Jahres nicht zwingend zu rechnen und gleichzeitig hat das natürlich auch eine bremsende Wirkung auf die Wirtschaftslage.

00:04:39: Gleichzeitig, wenn ich vorhin von langfristigen Zinsen gesprochen habe ... Die Inflation ist schon wichtig, weil wenn du heute Anleger bist und investierst z.B.

00:04:49: in einer zehnjährigen Staatsanleihe dann weißt du ja auch dass der Influsion auf dem Weg ist.

00:04:54: das heißt du wirst natürlich auch einen höheren Zins dafür haben.

00:04:57: d.h.

00:04:57: es drückt sich auch an den langfristigen Zinserwartungen aus Und der wichtigste Indikator quasi für uns wenn wir auf die Bauzinsen schauen sind tatsächlich die Erwartungen des Marktes auf die langfristige Zinsen am besten können bei den Staatsanleihen auch tatsächlich ablesen, weil die reagieren sofort.

00:05:15: Das heißt in dem Moment wo irgendwelche Nachrichten passieren dann springen die auch mal rund um ein Prozent Punkte an und das wirkt sich dann auch relativ schnell auf die Bauzinsen aus.

00:05:25: Okay also es hängt alles so ein bisschen zusammen und man kann nicht jetzt sagen dass eine ist... der Grund- und der Treiber, sondern alles zusammenführt dann dazu dass die Zinsen eben steigen.

00:05:34: Wie ist das auch in der Welt?

00:05:36: Die Themen hängen ja zusammen... Es

00:05:37: ist immer irgendwie das Gesamtbild, was da draußen gerade passiert und der Markt erwartet es, Investoren reagieren und das kannst du quasi anhand der Kennziffern tatsächlich auch ablesen.

00:05:49: unmittelbar

00:05:51: In dem Zusammenhang mit der Zinsprognose sprechen wir ja auch immer über die EZB und die Geldpolitik der EZW Und die wird auch gerade wieder viel diskutiert von Verbraucherinnen und Verbrauchern, wie groß ist eigentlich der Einfluss der Europäischen Zentralbank auf die Bauzinsen?

00:06:05: Wichtig ist – Der Einfluß ist schon da.

00:06:08: Aber es ist ein indirekter Einflussen kein Unmittelbarer.

00:06:11: Ich versuche das mal kurz zu erklären.

00:06:12: Die EZB-Leitzins sind ja quasi kurzfristige Zinsen.

00:06:18: der Veränderung von kurzfristigen Zinzen, versucht die EZB quasi für Preisstabilität zu sorgen.

00:06:24: Das heißt das wichtigste Ziel der EZP ist auf die Inflation zu schauen und die möglichst niedrig zu halten.

00:06:29: Momentan ist das Zielniveau zwei Prozent.

00:06:31: Und die E ZB hat als obersten Auftrag dafür zu sorgen dass es tatsächlich eingehalten wird.

00:06:36: Jetzt ist es so, Projekzionen macht vierteljährlich, wie sich die Wirtschaft und auch die Inflationsdaten entwickeln können.

00:06:45: Aber sie warten natürlich bei den Entscheidungen immer ab, wie es sich die IS-Zahn tatsächlich auch entwickeln.

00:06:51: Und die sind immer ein Stückchen nachlaufend.

00:06:53: Das heißt wir wissen zum Beispiel irgendwie erst Ende Mai, wie die Ininflation im Mai war

00:06:58: usw.,

00:06:58: das ist immer ein bisschen nachlaufender.

00:07:02: reagiert, dann hat das schon eine Signalwirkung für den gesamten Markt.

00:07:06: So ein bisschen Richtungsbestimmung aber es hat eben keine unmittelbare Wirkung auf die Bauzinsen.

00:07:12: Hier ist es eben wichtiger.

00:07:14: was erwarten die Märkte für die langfristigen Zinsen?

00:07:16: Das hatte ich vorhin schon ausgeführt.

00:07:20: Ich kann es an einem Beispiel festmachen Die EZB hat jetzt ein gutes Jahr lang die Zins nicht bewegt Und trotzdem haben natürlich jede Menge Ausschläge bei den Bauzinsen gehabt.

00:07:29: und ich glaube, das spiegelt relativ deutlich.

00:07:31: Wenn die EZB die Leitzinsen in diesem Sommer erhöht, dann ist es so.

00:07:35: dass hat der Markt schon vorne weggenommen.

00:07:37: Das heißt er werden wir bei den Bauzinsen fast keine Reaktionen sehen.

00:07:40: und leitzendlich hat die ECB extrem wenig Spielraum bei den Leitzinzen in Sachen Erhöhung weil die Wirtschaft schon wieder schwächelt aufgrund der Marktsituation.

00:07:49: D. h., der Einfluss ist mittelbar da Aber noch viel wichtiger sind die Marktgewartungen auf die langfristigen Zinsen.

00:07:56: Bleiben wir nochmal beim Thema Zinsentwicklung, viele Menschen hoffen ja nun auf niedrigere Zins und auch sinkende Zins.

00:08:03: Deshalb mal so ein kleines Gedankenspiel.

00:08:05: Was müsste denn passieren damit wir wieder eine Zweifahrt im Komma sehen?

00:08:08: Und für wie wahrscheinlich hältst du dieses Szenario?

00:08:12: Zunächst einmal müsste sich die geopolitische Lage deutlich beruhigen.

00:08:16: Das heißt zum Beispiel der Iran-Konflikt, er müsste sich irgendwie beheben lassen das wieder ein Stückchen Ruhe eingehört.

00:08:22: Dann müsste in der Konsequenz die Inflation sich auch wieder beruhigen, das heißt sie müsse sich irgendwo in Richtung Zielkorridor bewegen.

00:08:29: Als dritten Punkt würde ich sagen, die Wirtschaft muss wieder anspringen und muss sich stabil leicht positiv bewegen.

00:08:37: Und als vierten Punkt würde noch nennen dass die Refinanzierung von Staaten über Staatsanleihen die muss auch funktionieren.

00:08:45: Das bedeutet wenn neue Anleihen ausgegeben werden Die müssen halt von Investoren auch ohne große Risikoaufschläge für die Zukunft abgenommen werden, was sonst gibt es da auch wieder Aufschläger.

00:08:55: Das heißt in der ersten Linie ist es mehr Sicherheit, die am Markt notwendig wäre verbunden mit einer Inflation, die im Griff ist und eben an Wirtschaftswachstum und dann hätten wir vielleicht eine Chance.

00:09:06: Wenn du mich jetzt fragst wie realistisch ist das?

00:09:08: Na ja, da waren so einige Wänds, die sind momentan nicht absehbar.

00:09:13: Das heisst aus meiner Sicht stand heute nicht sehr wahrscheinlich, dass wir eine zwei vom Komma wiedersehen.

00:09:20: Gleichzeitig würde ich aber auch ganz gerne ein bisschen relativieren weil das Zinsen-Niveau was momentan haben ist historisch betrachtet eigentlich kein schlechtes.

00:09:26: Das heißt die Sprachvorenen von drei Komma sechs, drei Kommo sieben Prozent.

00:09:29: Wir waren schon mal knapp an der vier und irgendwie Zins.

00:09:33: inzwischen dreieinhalb bis vier Prozent sind eigentlich ganz okay vor allem wenn man draufschaut dass die Löhne in den letzten Jahren auch real tatsächlich deutlich gestiegen sind und etwas mehr im Geldbeutel auch angekommen ist, so haben wir einfach heute eine komplett veränderte Situation.

00:09:49: Und viele unserer Kundinnen haben sich auch in das höhere Zinsniveau gewöhnt.

00:09:53: Von daher ich würde nicht spekulieren dass mir die zwei wiedersehen und ich würde tatsächlich mit dem was wir heute haben planen.

00:10:02: Das ist der Vorteil, dass wir keine größeren Sprünge erwarten.

00:10:05: es gibt mehr Planungssicherheit und mit einer guten Beratung soll dies auf dem Niveau funktionieren.

00:10:09: Okay,

00:10:10: du hast jetzt gerade gesagt Sicherheit im Markt.

00:10:12: Das wäre so ein Dreh- und Angelpunkt?

00:10:14: Und das ist ja grade auch.

00:10:15: was den Menschen fehlt, was wir so wahrnehmen dass sind höhere Kosten, wirtschaftliche Unsicherheit viele Krisen.

00:10:23: wie stark merkt ihr das in der Beratung von den Kundinnen und Kunden?

00:10:27: also wir merken das schon.

00:10:30: das kann man nicht verleugnen oder ausblenden.

00:10:33: es gibt viele Kunden die machen sich einfach Gedanken alles wird teurer Lebenshaltungskosten werden teurer.

00:10:39: Wie geht es mit meinem Job weiter?

00:10:41: Es gibt bestimmte Branchen in Deutschland, die auch wegen KI irgendwie zumindest mal eine Verunsicherung spüren und das spülen natürlich auch die Menschen.

00:10:49: Umso wichtiger ist es, dass man sich heute richtig gut beraten lässt.

00:10:54: Ich glaube, das steht komplett im Vordergrund und wichtig ist einfach, eine gute Beratung gibt halt sehr viel Sicherheit.

00:11:02: Und wenn ich an gute Berating denke dann denke ich natürlich zuerst Was kann man sich überhaupt leisten, mit dem Einkommen des Zufügen steht?

00:11:11: Und wenn man diese Rate kalkuliert – vielleicht knapp unter vier Prozent plus eine vernünftige Tilgung.

00:11:18: Man sich mit dieser Monatsrate tatsächlich wohlfühlt heute und auch morgen.

00:11:21: Wenn die Monatsraten nicht zu knapp kalkulieren sind, dann nehmen wir den Menschen durch diese gute Beratung schon einiges in Unsicherheit.

00:11:32: Also viel wichtiger als die letzte Nachkommenstelle ist einfach das gute Gefühl Und genau dafür ist eine gute Beratung da, genau auf die Lebenssituation zu schauen und einfach die passende Finanzierungsstrategie für die Lebens Situation von heute aber auch für die nächsten zehn bis fünfzehn Jahre eben gemeinsam zu betrachten und daraus zu finden.

00:11:49: Okay!

00:11:49: Was sind so die häufigsten Fehler, die ihr gerade in der Beratungen wahrnimmt?

00:11:53: Die Kunden oder Käuferinnen und Käufern gerade machen?

00:11:56: Also

00:11:57: ich würde die Frage am liebsten rumdrehen ja weil wenn wir eine gute beratung machen dann passieren diese Fehler eben grade nicht.

00:12:04: Aber ich kann natürlich mal kurz draufschauen, also wichtig ist natürlich dass das Budget richtig eingeschätzt wird.

00:12:10: Das heißt es geht ja nicht nur mit Kaufpreis, es geht auch tatsächlich um Zustände im Mobilier sind da vielleicht Sanierungsmaßnahmen die getan werden müssen.

00:12:18: wie viel ist das?

00:12:19: Nicht nur ungefähr sondern ziemlich genau.

00:12:21: Wie verhält sich's mit den Nebenkosten?

00:12:23: Also ist quasi wirklich die zu zahrende Summe wirklich genau abgesteckt.

00:12:28: Wir gucken genau aufs Eigenkapital.

00:12:30: Wie viel ist da?

00:12:31: Was kann man vielleicht zusätzlich noch aus irgendwelchen Quellen, aus der Familie oder Ähnliches mit integrieren.

00:12:37: Gleichzeitig empfehlen wir das da halt nicht alles reingeht sondern dass auch ein kleiner Puffer irgendwie übrig bleibt und am Ende des Tages geht es auch darum, dass die Monatsrate halt eine ist wo auch noch ein bisschen Puffa bleibt.

00:12:48: Das kommt immer irgendwas unvorhergesehenes Plastiker so was wie Waschmaschine geht kaputt oder vielleicht auch etwas Schlimmeres sehr wie eine Heizung die ausgetauscht werden muss Und deswegen ist es wichtig, dass halt noch Liquidermittel auch tatsächlich da sind und nicht kurz nach dem Immobilienkauf eine nächste Unsicherheit eben entsteht.

00:13:08: Wie gesagt die Beratung steht heute deutlich stärker im Vordergrund als vielleicht in der Zeit wo die Zinsen extrem niedrig waren.

00:13:17: Da musste alle schnell gehen.

00:13:18: vieles war finanzieren war und heute schauen wir eben ganz genau dass die Finanzierung tatsächlich zum Leben passt.

00:13:24: Und

00:13:24: wenn wir jetzt gerade bei der Finanzierung sind, hattest du gesagt, die Zinsen waren schon mal höher?

00:13:28: Sie waren natürlich auch schonmal niedriger.

00:13:30: aber welche Zinsbindung ist denn eigentlich die beste grade?

00:13:33: Da gibt es keine pauschale Antwort wie immer sondern auch da kommt es auf die persönliche Lebenssituation an.

00:13:39: man kann sagen das die längerfristigen Zins bindung also zum Beispiel statt zehn jahren auf eine fünfzehnjährige oder zwanzigjährige zu gehen Die sind natürlich teurer.

00:13:48: Allerdings sind die Aufschläge im Moment dann auch relativ moderat.

00:13:52: Das hängt natürlich von der jeweiligen Situation vom Bankpartner ab, aber grundsätzlich auf Schlag fünfzehn im Feld ist eine zehnjährige.

00:13:59: es sind vielleicht so Nr.

00:14:01: zwei Prozentpunkte,

00:14:02: Nr.,

00:14:02: drei Prozentpunkten maximal und auch ne zwanzigjährige ist nicht mehr recht viel teurer, vielleicht Nr.. eins Prozentpunkt nochmal obendrauf das kann sich lohnen.

00:14:12: wenn ich noch mal zurückblicke Wir haben mit Menschen gesprochen, die in der Niedrigzinsphase zu einem halb Prozent abgeschlossen haben.

00:14:19: Und die Anschlussfinanzierung steht gerade für knapp unter vier Prozent an.

00:14:23: Das ist natürlich relevant und Menschen sagen zum Teil naja damals haben wir halt nur zehn Jahre abgeschlossen und die ärgern sich heute tatsächlich.

00:14:32: Deswegen glaube ich hängt es auch von persönlichen Sicherheitsempfinden ab ob man eher auf eine längerfristige Zinsbindung setzt damit auf mehr Sicherheit oder ob man eben ja ich sag mal riskiert das nach zehn Jahren einfach eine neue Situation da ist.

00:14:46: Eine längerfristige Zinsbindung bietet einfach Schutz, aber sie ist trotzdem flexibel.

00:14:52: Das heißt man kann zum Beispiel mit einer niedrigeren Tilgung starten und kann die Tilgungen mit der Zeit auch hochnehmen.

00:14:58: Dafür gibt es Tilgungsherzwechsel, die man vor allem machen kann.

00:15:01: Beispiel wenn das Einkommen steigt und man traut sich ein bisschen mehr zu dann kann man da noch ein bisschen was mit rein nehmen bzw.

00:15:08: man kann über Sondertilgungsmöglichkeiten flexibel bleiben.

00:15:11: Und auch wenn man eine fünfzehn- oder zwanzigjährige Zinsbindung abschließt, kommt man nach zehn Jahren plus Nackönigungsfrist mit einer gesetzlichen Sonderkündigungsmöglichkeit aus dem Darlehen raus.

00:15:22: Bei kürzeren Zinsbedingungen würde ich tatsächlich eher davon abraten, hängt auch von der persönlichen Situation ab.

00:15:30: Beispiel, wenn ich jetzt einen sehr sicheren Mittelzufluss in drei Jahre warte oder fünf Dann kann man das kalkulieren, wovon ich abrate ist zu spekulieren.

00:15:40: Dass die Zinsen zum Beispiel in fünf Jahren deutlich nie gestehen.

00:15:43: Das würde ich heute nicht empfehlen.

00:15:46: Ich habe gerade gehört naja du denkst eigentlich nicht dass sich die zinsen jetzt signifikant verändern werden oder soll ich lieber jetzt doch kaufen?

00:15:53: Was ist dein Rat?

00:15:54: also ich finde Abwarten sehr gefährlich.

00:15:58: warum?

00:15:59: weil es kann natürlich sein dass die Zinnen statt dann auf drei Prozent, vielleicht auf vier Prozent gegangen sind.

00:16:06: Das ist halt ein gefährliches Spiel.

00:16:09: Das zweite ist nach einer vernünftigen Beratung weißt du ja ganz genau was du dir leisten kannst und wenn du gut vorbereitet quasi den Markt screenst und dann taucht die Wunschimmobilie auf, dann würde ich einfach zuschlagen und nicht lange überlegen.

00:16:25: Wenn dich das nicht tue, riskiere ich natürlich dass sich die Immobilie vielleicht passieren lasse.

00:16:32: Dann ist sie weg, dann verkauft ihr vielleicht jemand anderes und die nächste Immobilie ist dann vielleicht sogar ein Tiktorer.

00:16:37: oder du musst Kompromisse eingehen.

00:16:38: Das heißt ich würde empfehlen wirklich gut vorbereitet reinzugehen in diese Immobiliensuche an sich und wenn dann die Immobilien da ist zuschlagen und eher auf die Monatsrate wie vorhin schon gesagt gucken dass sie gut leistbar ist und nicht auf den letzten Nachkommerschlacht.

00:16:57: Das hängt natürlich auch stark von den Immobilienpreisen ab.

00:17:00: Du hast auch schon gesagt, vorhin in der Niedrig-Zinsphase da musste es schnell gehen.

00:17:03: Da gab's keine Objekte mehr weil viele sich das leisten konnten.

00:17:06: dann sind die Immobilie Preise ziemlich hoch gegangen und die Zinsen auch.

00:17:09: aber deshalb vielleicht auch noch mal einen Blick auf den Markt.

00:17:12: erwartet der Dr.

00:17:13: Klein Expertenrat steigende sinkende oder stabile Immobiliempreise für zwanzig sechsundzwanzig.

00:17:19: also wenn ich jetzt Mal kurz da noch mal zurückschauen, wenn ich jetzt so auf die letzten zwölf Monate gehe.

00:17:25: Dann haben wir leicht steigenden Markt gesehen.

00:17:27: So je nachdem, ob Gesamtmarkt betrachtet zu zwei oder drei Prozent, die wir steigend geringlich sind.

00:17:35: Wenn wir nach vorne schauen auf den Gesamtmarkt dann sehen wir aktuell aufgrund der etwas gestiegenen Zinsen eher eine Seitwärtsbewegung vielleicht mit einer minimalen Aufmerksamkeit.

00:17:45: So und jetzt muss ich aber sagen, den Gesamtmarkt gibt es eigentlich gar nicht.

00:17:48: Also man muss heute deutlich stärker differenzieren.

00:17:52: zum einen Lage das hat mir früher auch schon Lager-Lage-Lager also geht's da um eine Ballungszentrum an einer Region wo eben sehr viel Nachfrage ist oder gehts um eine ländliche Region wo vielleicht mehr Strukturschwäche herrscht?

00:18:07: Dann hast du heute einen großen Unterschied zwischen Neubau der ist am teuersten und steigt auch gerade noch am stärksten.

00:18:15: Da gibt es heute eine große Bandbreite bei Bestandsimmobilien.

00:18:18: Bei der dritte Faktor ist tatsächlich die Energieeffizienz, die halt in einer immer größeren Rolle stiehlt.

00:18:24: Zum einen gibt's gesetzliche Anforderungen was halt irgendwann getan werden muss.

00:18:30: zum anderen spielt vielleicht auch eine Finanzierung eine Rolle.

00:18:33: das heißt Banken differenzieren auch bei den Zinsen nach Energieeffizenz und es hat letztendlich halt eine Preisindikation.

00:18:40: also wenn da mehr zu machen ist dann ist auch mehr Verhandlungsspielraum möglich und du kannst vielleicht günstiger ankommen Weißt aber, dass da was zu tun ist.

00:18:48: Also von daher den einen Markt gibt es nicht und diese Ausdifferenzierung beim Immobilienmarkt wird immer wichtiger.

00:18:56: Wenn du jetzt alles nochmal zusammenfassst und das zweite halb Jahr, zwanzig, sechsundzwanzig noch mal darauf blickst – was ist deine wichtigste Botschaft für Menschen die gerade im Immobilinkauf im Auge haben?

00:19:07: Auf die Gefahr, dass ich mich wiederhole!

00:19:09: Aber Beratung frühzeitig.

00:19:12: Frühzeitliberatungen sind wichtige denn je.

00:19:14: Ich würde tatsächlich möglichst früh schon schauen, was kann ich mir leisten bis wohin darf der Kaufpreis gehen.

00:19:20: Bei welcher Art von Objekt?

00:19:23: So dass sich ganz genau weiß mit welchem Budget gehe ich da rein.

00:19:26: und Budget heißt für mich immer Kaufpreis plus Nebenkosten plus Sanierungskosten eventuell aber eben auch im Blick auf die Monatsrate.

00:19:35: also was kann Ich mir gut leisten?

00:19:37: Was will ich mir auch tatsächlich gut leisten Lieber?

00:19:40: knapp unter vier Prozent kalkulieren und dann eben den Blick von der letzten Kommastelle vielleicht ein Stückchen wegnehmen.

00:19:47: Ich glaube, das perfekte Timing für einen Immobilienkauf gibt es eigentlich genauso wenig wie bei Aktien.

00:19:54: Bei Aktien hörste ich auch immer, hätte ich gestern mal oder hätte ich mal?

00:19:59: Genauso ist es bei einer Immobiliefinanzierung auch.

00:20:01: Das heißt in dem Moment wo du dich fokussierst auf ja das kann ich mir gut leisten ist es wichtiger zuzuschlagen als nochmal zur Zürgen abzuwarten.

00:20:11: Beratung ist das A und O in diesen Zeiten.

00:20:14: Ich habe noch eine kleine Überraschung mitgebracht, nämlich zum Schluss so eine Schnellfragerunde Mythos oder Wahrheit?

00:20:20: Und du erklärst ganz kurz warum.

00:20:22: Ohne zwanzig Prozent Eigenkapital brauche ich gar nicht erst eine Finanzierung an Fragen.

00:20:26: Ja, das ist ein Mythos.

00:20:27: also man kann auch höher finanzieren, also man können auch hundert Prozent des Kaufpreises finanziert.

00:20:32: Der Punkt ist nur Es kostet halt auch deutlich mehr.

00:20:36: So bis zu achtzig Prozent gibt es halt günstigere Konditionen, das heißt man muss sie sich auch leisten können und die Bank muss uns auch mitmachen.

00:20:43: Das heißt nicht jeder Bank finanziert höher aber wie gesagt so die harte Grenze gibt's nicht.

00:20:47: Meine Haushaltsrechnung ist positiv also bekomme ich automatisch einen Immobilienkredit?

00:20:51: Das klingt so nach der halben Miete in Anführungszeichen.

00:20:54: Das ist schon mal gut Aber es kommt ja auch noch die Immobilie mit ins Spiel d.h.

00:20:58: Die Bank muss ja auch diese Immobilier bewerten Und sie musste quasi zu der Höhe du dir vorstellst, auch finanzieren wollen und das darf man halt nicht komplett außer Acht lassen.

00:21:09: Von daher ist es letztendlich auch ein

00:21:11: Mythos.".

00:21:12: Die niedrigste Monatsrat ist automatisch das beste Finanzierungsangebot?

00:21:16: Ja, das ist leichter als auch ein mythos.

00:21:19: Warum?

00:21:20: Weil eine Rate hängt natürlich immer vom Zinssatz ab aber auch von der Tilgung die dort mit eingebaut ist.

00:21:26: Und das kann natürlich sehr stark verzerrt sein.

00:21:28: Eine fünf Jahre Zinsbindung mit einer relativ niedrigen Zins-Satz und einer niedrige Tilgungen Ist erst mal optisch sehr günstig, aber kann natürlich auf lange Frist gesehen deutlich teurer sein.

00:21:40: Von daher klache Mütters.

00:21:43: Wenn meine Zinsbindung abgelaufen ist muss ich bei meiner Bank bleiben?

00:21:45: Auch Mütter's!

00:21:47: Nach Ablauf der Zins-Bindung. Man kann sich im Vorfeld schon informieren, da stehen hier noch einmal alle Pforten quasi offen.

00:21:53: Das heißt man kann entweder bei der alten Bank bleiben vielleicht hat die ein gutes Angebot oder man kann sich intimieren was andere Banken tatsächlich an Kondition bieten für die gleiche Finanzierung.

00:22:03: Warten auf deutlich sinkende Bauzinsen kann am Ende teurer werden.

00:22:07: Das ist wohl klar Wahrheit, das hat sich vorhin schon erläutert.

00:22:11: also ich würde es momentan nicht empfehlen zu spekulieren aus den Vorgehenden Gründen.

00:22:17: Florian ganz herzlichen Dank für die spannenden Einblicke und den Ausblick!

00:22:20: Sehr gerne.

00:22:24: Wir hoffen, wir konnten mit dieser Folge ganz viele Fragen beantworten.

00:22:26: Wenn noch welche übrig geblieben sind, schaut gerne auf www.diKlein.de oder auf unseren Social Media Kanälen nach.

00:22:32: Da gibt es auch ganz viel rund um das Thema Zinsentwicklung.

00:22:35: Ganz herzlichen Dank fürs zuhören und bis zum nächsten Mal!