00:00:01: Hallo und herzlich willkommen bei Hausgefragt, dem Podcast zur Baufinanzierung von Dr.

00:00:04: Klein. Mein Name ist Anna Commentz.

00:00:07: Ein Haus zu kaufen, das ist ja oft nur der Anfang, denn dann beginnen eigentlich die eigentlichen Fragen: Reicht das Budget auch für die Sanierung?

00:00:13: Kostet es am Ende mehr als gedacht?

00:00:15: Und welche Entscheidung würde man heute anders

00:00:17: treffen?

00:00:18: Und genau darüber sprechen wir in dieser Folge!

00:00:20: Anneke und Max haben den Schritt ins Eigenheim gewagt und eine sanierungsbedürftige Immobilie gekauft.

00:00:25: Und sie erzählen ganz ehrlich, welche Herausforderungen ihnen auf dem Weg begegnet sind, welche Erfahrungen Sie mit ihrer Finanzierung gemacht haben und was sie heute jedem angehenden Immobilienkäufer oder jeder angehende Immobilinkäuferin mitgeben würden.

00:00:37: Mit dabei ist außerdem Ringo Hellwig, er ist Spezialist für Baufinanzierung bei Dr.

00:00:40: Klein in Lübeck und er ordnet die Erfahrung der beiden ein und erklärt worauf es bei der Finanzierung wirklich ankommt.

00:00:46: Schön dass ihr drei heute dabei seid!

00:00:48: Hallo

00:00:50: Hallo.

00:00:52: Moin!

00:00:53: Stellt euch doch bitte nochmal ganz kurz vor, wer seid ihr eigentlich und welche Rolle spielt das Thema Baufinanzierung für euch?

00:00:58: Und vielleicht fängst du einfach mal an Ringo.

00:01:01: Ja na klar gerne ja Du hast es ja schon gesagt.

00:01:04: Also mein Name ist Ringo Hellwig.

00:01:05: ich arbeite als Spezialist für Baufinanzierung hier bei Dr. Klein und berate unsere Kunden in den Bereichen Baufinanzierung staatliche Förderung und auch Bauchsparen.

00:01:15: Also kurz gesagt Ich sorge dafür dass Menschen in die eigenen Verwände ziehen dürfen.

00:01:20: Das Ganze mache ich seit über achtzehn Jahren, finde es immer noch mega spannend und das macht mir immer noch ganz viel Spaß.

00:01:27: Und Anneke Max mögt ihr auch kurz was zu euch sagen?

00:01:30: Ich würde die normalerweise den Vortritt lassen aber ich starte mal weil ich so glaube auf die Frage was ich mit Finanzierungen zu tun habe ein bisschen Sonderfall bin, weil ich bis vor einigen Jahren selbst bei Dr.

00:01:43: Klein gearbeitet habe zwar nicht direkt in der Beratung sondern eher im Softwarebereich Aber dadurch eben schon seit mehreren Jahren Berührungspunkte mit dem ganzen Thema

00:01:52: habe.

00:01:53: Ja und ich bin anäcklich, ich bin die Frau von Max und ich hab ehrlich gesagt gar keine Berührungspunkte außer dass ich seit Jahren sämtliche Immobilienportale studiert habe und bei sehr vielen Immobilie immer gedacht habe das sieht toll aus aber das können wir uns nicht leisten.

00:02:09: und da kam Ringo dann irgendwann ins Spiel.

00:02:14: Anneke Max, mögt ihr uns mal so mitnehmen.

00:02:16: Wann war denn dieser Moment wo ihr diese Immobilie gefunden habt?

00:02:19: Anneke du hast ja gerade gesagt ihr habt schon ein bisschen geschaut in mehrere Jahre oder Monate und dann scheint ihr ja was gefunden zu haben.

00:02:28: Genau.

00:02:28: also wir haben tatsächlich über viele jahre schon immer geguckt nie so richtig ernsthaft Und das weiß Ringo dann vor zwei Jahren oder so schon mal angefangen auszuloten, was ist überhaupt realistisch?

00:02:39: Was wir uns leisten könnten.

00:02:41: Haben dann immer mal uns auch Häuser angeschaut, um einfach mal ein Gefühl dafür zu kriegen.

00:02:46: Was wollen weh und nicht.

00:02:49: Dann haben wir aber irgendwann gemerkt, dass der Ort wo wir jetzt wohnen in unserer Wohnung, unser Herz hier an das Viertel verloren hat und für uns klarer wurde... dass wir hier wohn bleiben möchten.

00:03:00: Wir haben auch zwei Kinder, der große kommt jetzt in die Schule und für uns stand auch immer fest, wir wollen eigentlich zur Einschulung wissen wo wir wohnen das die Schulentscheidung damit so ein bisschen dann fest steht.

00:03:13: ich habe dann immer brav weiter sämtliche Portale studiert und irgendwann glaube es war ein Osterwochenende da wo wirklich alle im Urlaub sind und niemand erreichbar ist per Zufall eine Anzeige gefunden, die auch dann nur ganz kurz online war.

00:03:31: Weil es auch hunderte Anfragen gab für eine Doppelhaushälfte hier bei uns im Viertel und da haben wir uns ganz kurz angeguckt und das war klar, wir werden irgendwie diesen Makler kontaktieren und ich glaube, dass die ganze Geschichte besteht aus vielen Zufällen.

00:03:48: aber wir haben sie aneinander gekettet bekommen und haben tatsächlich einen Besichtigungstermin vereinbaren können.

00:03:55: Okay, und wart ihr dann als ihr die besichtigt habt?

00:03:57: War denn für euch auch schon klar, die ist es?

00:04:00: Eigentlich ja.

00:04:02: Es war nie so, dass man in ein Haus geht und wie man das aus irgendwelchen romantischen Geschichten kennt.

00:04:08: Dann war ich in diesem Haus und dann wusste ich, das meins!

00:04:12: Das nicht, sondern wir haben irgendwie gecheckt, dass es eine der wenigen Chancen überhaupt hier im Viertel was zu bekommen und haben gesagt, es gibt so viele Interessenten... Wir versuchen's einfach.

00:04:25: Und dann haben wir auch ziemlich schnell Ringo ins Boot geholt und geguckt, was können wir es überhaupt versuchen.

00:04:31: Okay, und wann?

00:04:32: Du hattest jetzt schon gesagt also ihr wolltet gerne wenn das erste Kind in die Schule kommt, dann irgendwie so auf jeden Fall dann Eigentum haben.

00:04:40: Warum habt ihr euch generell fürs Kaufen statt den Mieten entschieden?

00:04:43: Bisschen eine Lifestyle-Entscheidung.

00:04:48: Also ich bin bei meinen Eltern auch im Einfamilienhaus aufgewachsen mit Garten hinten dran und das gehörte immer zu dem Bild, dass ich mir in meinem Kopf ausgemalt habe wie sich unser Leben mal entwickeln würde.

00:05:03: Und dann kam aber auch so ein paar praktische Gründe hinzu.

00:05:06: also jetzt wohnen unsere beiden Söhne mit vier und sechs geht es noch gemeinsam in einem relativ kleinen Kinderzimmer.

00:05:15: wir hätten hier in der Wohnung in der wir jetzt wohnen ... das Esszimmer aufgeben müssen und einmal eine Charade machen müssen, die Zimmerhandelthäuschen müssen.

00:05:25: Das wäre alles gegangen aber schöner war halt schon oder...

00:05:29: Es wär ein Kompromiss gewesen?

00:05:31: Ja genau wir hatten schon so den Wunsch okay irgendwie einen Esszimmert zu behalten und trotzdem zwei Kinderzimmers haben.

00:05:36: das wär schon cool.

00:05:38: als unser großer Sohn glaube drei war oder so da kam er einmal zu mir und sagte Papa warum haben wir eigentlich keinen Garten?

00:05:46: Das war so einer von vielen Punkten, das ging mir echt ein bisschen ins Herz.

00:05:52: Viele dieser Punkte zusammengenommen haben unter dem Strich dazu geführt dass wir zumindest uns auf die Suche begeben haben.

00:05:57: Naja und auch weil wir dann irgendwie relativ schnell festgestellt haben, dass wenn wir umziehen würden in eine Wohnung, die unseren S-Zimmer oder ja unsere Kinderzimmer also das räumlich ermöglicht was wir uns irgendwie vorstellen plus ja auch einen Arbeitszimmer Reise einfach so hoch, dass wir so wahnsinnig viel Mitte zahlen würden.

00:06:14: Dass wir dann gedacht haben, dann lieber in Eigenheim stecken.

00:06:19: Also sinnvoll ist das ja auch mal ein bisschen dahingestellt aber es fühlt sich zumindest besser

00:06:23: an.".

00:06:24: Was war denn die größte Sorge, die ihr so hattet vor der Finanzierung?

00:06:28: In der Phase, in der wir schon mit Ringo uns einmal zusammengesetzt hatten und schon wussten was unser Spielraum ist, was unser Budget hergibt.

00:06:38: da war die Sorge eigentlich so ein Miss-Match zwischen dem, was wir uns wünschen würden und dem, das für uns leistbar ist.

00:06:49: Wenn wir Anzeigen gesehen haben, wo wir gesagt haben, dass es jetzt mal ein Angebot ist, könnten wir uns richtig gut vorstellen?

00:06:56: Das würde uns gefallen!

00:06:57: Dann waren wir echt immer über den, was Wir uns leisten konnten.

00:07:04: Es soll aber nicht so klingen als wenn wir ganz utopische Vorstellungen hätten mit Swimmingpool und Sauna Sondern das waren schon irgendwie solide, bisschen größere Häuser.

00:07:15: So die dann oft sehr weit weg von der Stadt sind und wir sind irgendwo auch echt Stadtmenschen.

00:07:19: also wir wohnen jetzt neben der Lübecker Altstadt Und genießen dass wirklich auch dieses Fußläufige Wir sind hier total im grün am Wasser aber einfach auch zu Fuß mal losziehen können.

00:07:32: Das hat uns immer so ein bisschen gehindert das aufzugeben.

00:07:35: Ja

00:07:36: und daraus war dann am Ende des Tages Die Schlussfolgerung, wenn wir all das was für uns wünschen irgendwie möglich machen wollen dann gibt es eigentlich nur noch den Weg irgendein Mobil zu kaufen die halt wirklich sanierungsbedürftig ist und dementsprechend einen verkraftbaren Kaufpreis mit sich bringt.

00:07:55: Das haben wir dann in dieser Mobil gefunden.

00:07:58: da haben uns dann einmal als das dann zur Diskussion stand wollen wir das machen oder nicht tief in die Augen geschaut und haben glaube ohne große überlegen gesagt ja das machen wir vollkommen unwissend zu dem Zeitpunkt, was da auf uns zukommen würde.

00:08:12: Genau das war glaube ich so auch der... also diesen Punkt erinnere ich noch weil ich da so gedacht habe okay jetzt ist der letzte Moment wo wir noch zurück können.

00:08:20: ja dann haben gesagt nie weh gehen weiter.

00:08:22: Und Ringo ist das häufig so, dass Menschen zu dir in die Beratung kommen.

00:08:26: Die sagen naja oder wenn sie schon einmal diese Budgetberatungen hatten also Sie wissen irgendwie prinzipiell was sie sich leisten können.

00:08:32: aber dann ist die Frage werde ich dafür überhaupt irgendwas finden?

00:08:35: Ist das so eines der größten Bedenken die die Menschen haben oder gibt es da andere die häufiger sind?

00:08:42: Also ich kann das schon nachvollziehen und auch bestätigen, dass das was Anneke und Max erfahren haben die meisten Kunden durchmachen.

00:08:50: Kann ich mir die Rate wirklich leisten?

00:08:53: Ist das alles in meinem Budget?

00:08:55: Andere Fragen sind für die Leute, die wissen okay ich muss die Immobilie auch wirklich modernisieren.

00:09:02: Ist das eine gute Nummer zu groß für uns?

00:09:04: Also genau das Gleiche, was Max gerade eben auch erzählt hat.

00:09:07: Wir wissen eigentlich gar nicht worauf wir uns einlassen.

00:09:09: Wir versuchen es aber trotzdem und wir packen das jetzt an Und ich kann dann so ein bisschen Unterstützung immer geben mit den Erfahrungen die ich habe oder auch mit den Zahlen, die wir ausrechnen.

00:09:20: Das sind tatsächlich die Hauptthemen, die Leute beschäftigen wenn sie genau vor diesem Schritt

00:09:26: stehen.

00:09:27: Okay, und Ringo wenn die Menschen in die Beratung kommen dann fragen sie sich eben wie viel kann ich mir überhaupt leisten um wo setzt du da genau an?

00:09:35: Ja also natürlich gehe ich sehr sehr individuell vor.

00:09:39: Ich stelle mich tatsächlich auf jeden einzelnen auch ein.

00:09:42: und dass die Vorschläge die wir ausarbeiten sind immer maskisch schneidert.

00:09:47: Wir fragen nach den Wünschen wünschst du dir für deine Finanzierung.

00:09:53: Aber auch was für eine Wunschimmobilie hast du?

00:09:55: Möchtest Du eine Wohnung kaufen, ein Doppelhaus oder ein freistehendes Einfamilienhaus?

00:10:00: und da am Ende entwickelt sich dann so'n Bild und ich frage natürlich auch nach den Wünschen der Finanzierung.

00:10:06: also zum Thema Sicherheit in Bezug auf Zinsbindung die Wunsche Rate Die absolute Schmerzgrenze ist zB auch immer ein Thema die sie Menschen sich selber vorstellen.

00:10:19: Wenn ich dann diese Antworten habe und sich das Bild in meinem Kopf schon zusammensetzt und auch so ein kleines Konzept im Kopf ist, dann gucke ich eben wie passend genau die Antworten und dieses Konzept zu den Bankpartnern mit denen wir zusammenarbeiten.

00:10:34: Und am Ende wenn wir eine Beispielimmobilie durchrechnen sehen wir realistisch die Zahlen sind also Wie realistisch ist die Einschätzung der Menschen in Bezug auf ihre monatliche Rate, was sie sich dann auch tatsächlich leisten können?

00:10:49: Und ja vielleicht hier nochmal so aus dem Neck-Casting geplaudert.

00:10:53: Ich habe in den letzten Jahren festgestellt dass ich das

00:10:56: gewandelt

00:10:57: hat.

00:10:57: Früher haben sich die Menschen immer mehr vorgestellt, also eine höhere Rate, die sie sich leisten können.

00:11:03: und heute sind alle Menschen sehr sehr vorsichtig geworden und bauen erst mal sehr kleine Brötchen und sagen eher niedrigere Summen, die Sie sich leisten kann und wundern sich dann dass unsere Bankpartner ihnen vielmehr zutrauen.

00:11:16: Also da kann ich nur appellieren traut euch und rechnet einfach mal und schaut was dafür Ergebnisse auch rauskommen

00:11:24: können.

00:11:25: Das hattet ihr beide ja auch angedeutet, Annika und Maxine.

00:11:27: Dass ihr in die Beratung gegangen seid und dann sich das Budget doch noch mal so ein Stück weit verändert hat.

00:11:33: oder habe ich das missverstanden?

00:11:36: Ja wir haben auch... Ich glaube, Ringo ändert sich da wahrscheinlich auch noch gut daran.

00:11:40: Wir mussten erst mal Max und meine Vision zusammenkriegen.

00:11:43: Ich war da die total vorsichtige.

00:11:46: Max war der total mutige.

00:11:49: Und dann auch zu gucken wo genau wollen wir uns hinlegen?

00:11:52: Weil wir einfach zwei Gehälter haben, die wahnsinnig unterschiedlich sind Ich schon auch ein Sicherheitsmensch bin und ich schon auch mal gesagt habe, lass uns aber bitte so planen.

00:12:03: Dass wenn einer von uns und noch gerade Max mit dem höheren Gehalt ins Krankengeld fallen würde was hoffentlich niemals passiert.

00:12:10: Aber dass wir da einfach uns so aufstellen, dass wir das dann hinkriegen.

00:12:16: Und könntet ihr nach der Beratung das Budget anpassen?

00:12:19: Ja

00:12:20: Also war dann sozusagen der Raum doch etwas offener.

00:12:25: Man kriegt ja nicht jetzt die eine feste Zahl mitgegeben sondern das ist halt eine Range, wo man sagt hier drin können wir uns irgendwie bewegen.

00:12:36: Darüber erstmal eine Klarheit zu kriegen im Gespräch mit Ringo hat total geholfen und auch so die Einordnung von Ringo.

00:12:44: Ich hatte schon das Gefühl danach okay dass es in dieser Range dann einen Farbverlauf von grün über orange zur rot geht.

00:12:53: Orange geht vielleicht noch aber jetzt nicht so.

00:12:57: Das Risiko ärmste und so konnten wir das dann für uns super gut einschätzen.

00:13:01: Und konnten eben auch, dass was Anneke eben sagte unsere beiden Risikorfinitäten übereinander legen und am Ende bald etwas rauskommen, was denn für uns beitragfähig war?

00:13:14: Mit diesem Wissen haben wir noch gezielt da gucken können.

00:13:18: Ich finde auch bei dieser ganzen Eigenkapitalgeschichte die ich ganz bestimmt immer noch nicht verstanden habe Aber auch dann in diesem Prozess zu verstehen, was ist überhaupt alles Eigenkapital?

00:13:30: Also weil es ja nicht nur das Geld ist, was ich irgendwo habe in Form weiß ich nicht eines Bausparvertrages oder so.

00:13:36: Sondern es gibt ja wirklich viele Wege links- oder rechts die Ringo viel besser kennt als ich, die man als Eigenkapitel dann durchaus noch in diese Finanzierung mit reinpacken kann.

00:13:48: Okay und mit diesem Wissen seid ihr losgegangen und habe geguckt.

00:13:52: Und dann ist es ja auch nochmal so, dass man irgendwie da vielleicht sich annähert gemeinsam irgendwie guckt okay was ist jetzt der Farbverlauf oder was stehen dafür Zahlen an dem Farb Verlauf?

00:14:01: Und dann geht man ja noch mal hin und guckt was gibt es eigentlich?

00:14:03: und wenn ich euch richtig verstanden hab war das dann der Moment wo ihr gesagt habt ok Wenn wir hier in den... Wir haben jetzt für uns klar wir wollen in dem Viertel bleiben wir sind eher städtisch wir wollen nicht in die Vorstadt ziehen oder in Speckgürtel oder aufs Land.

00:14:17: Dann gehen wir halt gewisse Kompromisse ein.

00:14:20: war dann auch eine sanierungsbedürftige Immobilie zu kaufen.

00:14:24: Das ist ein bisschen kompliziert, ich versuche das mal zu erzählen ohne jetzt so weit ausholen zu müssen.

00:14:31: aber wir haben im Zuge der Modernisierung so viele Überraschungen in diesem Haus gefunden dass sich die ganze Finanzierungslage nochmal deutlich verändert hat.

00:14:43: Das Geld wurde sehr knapp.

00:14:46: Wir waren mehr oder weniger gezwungen viele, viele Dinge selbst zu machen und sind auch immer dabei gerade.

00:14:53: Das macht übrigens ziemlich Spaß und man kann da auch echt finde ich eine Menge sich beibringen.

00:15:00: deswegen haben wir wahrscheinlich jetzt schon wenn man das in monetären Wert bemessen wollte viel mehr an Muskelhypothek generiert als das was wir dann diesen Antrag eingebracht haben.

00:15:14: beim Antrag da sind wir diesen Weg wie Ringo es gerade beschrieben hat.

00:15:20: Was kann man denn wirklich guten Gewissens hier der Bank gegenüber darstellen, dass da eine Runde Story daraus entsteht?

00:15:29: Wir wussten ja zu dem Zeitpunkt selber auch noch nicht wie das werden würde.

00:15:31: Also ich hatte mal Tapizieren geholfen bei Freunden zwei linke Hände und alles nur Daumen oder wie man sagt.

00:15:39: Da haben wir das so gemacht, dass es uns dann geholft hat im Finanzierungskonzept, dass jetzt aber auch nicht alles nur auf diese Säule sich gestützt hat.

00:15:47: Also da sind, haben wir auch wirklich einen guten Mittelweg gefunden zu dem damaligen Zeitpunkt.

00:15:51: Ja und nach hinten raus hat sich jetzt gezeigt okay wir können doch was leisten.

00:15:56: mussten wir dann auch... Ich weiß gar nicht ob die Bank das hören darf ich glaube schon

00:16:01: Aber man wächst mit seinen Aufgaben.

00:16:03: also wir wohnen ja auch noch hier in der Wohnung und dann weiß ich nicht Hier geht irgendwie ein kleines Teil kaputt.

00:16:07: Wir brauchen nach wie vor wie alle anderen Menschen auch ein halbes Jahr um das zu fixen gehen aber abends ins Haus und bauen mal eben drei Wände.

00:16:15: Könntet ihr das gut abschätzen, Anneke und Max?

00:16:17: Wie viel ihr als Eigenleistung einbringen wollt?

00:16:20: Schwierig.

00:16:22: Ich glaube wir waren am Anfang eher so ein bisschen auf deiner Seite, also eher auf der vorsichtigen Seite Und durch diese Überraschungen die dann im Zuge der Modernisierung aufgetaucht sind Also beispielsweise wie man das sowas sagt Wir haben massiven Befall mit echtem Hausschwamm dann entdeckt später Er dann professionell bekämpft werden musste einige andere Dinge mehr, die die Kosten wirklich haben in die Höhe steigen lassen.

00:16:48: Dadurch sind wir dann auch gezwungen gewesen nochmal nachzufinanzieren weil das ursprünglich finanzierte Geld einfach nicht mehr gereicht hat.

00:16:57: und jetzt sind wir sehr sozusagen im Endeffekt auf meiner Seite angekommen.

00:17:01: also schon eine beachtliche monatliche Rate bei der ihr euch glaube ich trotzdem beide eine große Zufersicht haben dass wirklich dauerhaft auch stemmen zu können.

00:17:14: Hilfestellungen und Einordnungen, die uns Ringo da an der Stelle gegeben

00:17:17: hat?

00:17:17: Ja ich glaube nach wie vor.

00:17:18: Also auch mit der ersten Finanzierung und dann auch der Nachfinanzierung so dass wir nie irgendwie da blau-äugig reingerannt sind und gesagt haben so Ringo sorgt mal dafür das wir jetzt hier die Kohle kriegen und irgendwie aus finanzieren sondern dass wir schon immer genau geguckt haben wie viel brauchen wir wirklich Wie ist der Spielraum dann dahin zu kommen, wo wir jetzt sind.

00:17:41: Jetzt muss es auch reichen!

00:17:44: Aber so dass sich immer noch gut anfühlt.

00:17:49: Also vielleicht müssen wir mal ganz kurz einen kleinen Exkurs machen und ihr müsst einmal von dieser Immobilie erzählen?

00:17:54: Weil wie die Reise da sozusagen war... denn ihr habt ja jetzt gesagt okay hat jetzt sozusagen eine Finanzierung und das war erst mal alles ganz schick.

00:18:02: und dann kam der Schwamm

00:18:04: Ja nicht nur der Schwamme.

00:18:05: also wir haben ne Immobilier Das ist eine Doppelhaushälfte und waren dann so, okay, keine Ahnung was man da an Kosten reinstecken muss.

00:18:13: Hatten dann das Glück dass Freunde von uns in der Straße auch ein Haus haben.

00:18:17: Relativ baugleich und die Sanierung schon hinter sich hatten und da konnten wir uns total gut an den Sanierungskosten orientieren.

00:18:24: Haben das auch durchaus als Grundlage genommen.

00:18:28: Haben es ein bisschen ins Jahr twenty-fünfundzwanzig angepasst Und ich behaupte nach wie vor Das werde ich wahrscheinlich in zwanzig Jahren auch noch behaupten, dass wir da nicht naiv rangegangen sind an diese Planung.

00:18:40: Dann haben wir angefangen das Haus zu entkehren und immer mehr.

00:18:44: Ich weiß nicht wie viele Kubikmeter Holz wieder alles rausgeschleppt haben Ja, festgestellt.

00:18:53: Wir wussten das ein paar Balkenköpfe saniert werden müssten.

00:18:56: wir wussten dass die Wände feucht sind und zwar klar dass wir den Keller ich weiß nicht wie heißt das so trocken legen werden.

00:19:03: also wir waren schon wirklich auf Ruine eingestellt.

00:19:07: aber wir wusste dann nicht wie viele Balken tatsächlich kaputt sind.

00:19:10: wir wusten nicht dass ein Balken ich glaube es waren achtzig Zentimeter bis zur Wand weg sein kann einen Balkenkopf ein Haus im Keller auf Leben stößt, bevor dann... Was war das auch?

00:19:26: Ein halber Meter oder

00:19:27: so.

00:19:27: Ja also da wurde der Keller irgendwann mal ausgekoffert, ursprünglich einen Kriegkeller in der hinteren Hälfte.

00:19:35: Das wurde

00:19:35: irgendwie so sechzig-siebzig Zentimeter ausgekoffernt und dann haben die Menschen, die das irgendwann vor Jahrzehnten gemacht haben aber eben die Grundmauern nicht weiter nach unten verlängert Und dann haben wir irgendwann eben festgestellt, das steht hier nur so ziemlich nicht besonders irgendwie zuverlässig auf Leben.

00:20:00: Auf dem Samstag den Statiker noch angerufen und der sagte ja also da müsst ihr ran, das müsst ihr unterfangen und werden zu dem Zeitpunkt gerade von außen auch den Keller aufgegraben um die Mauern trocken zu legen.

00:20:13: Ich habe ihn nun so gefragt, fast halb im Spaß.

00:20:16: So ist es denn jetzt hier einsturzgefällig und meinte so Naja wenn wir jetzt am Wochenende keinen Starkregen bekommen dann sollte nichts passieren.

00:20:23: Und da musste halt einmal bei der Hälfte des Hauses und wie diese Sechzig Zentimeter einfach neu untermauert werden und sowas sind halt immer gleich Zehntausend Euro die dann so vorhergesehen dazu kommen.

00:20:34: und ja Überraschung dieser Arten haben wir an mehreren Stellen

00:20:37: Ja

00:20:38: Also bei den Balkenköpfen die Anneke gerade angesprochen hat Wo wir dachten ja okay lass uns irgendwie fünf Sechs sieben Balkenköpfe sein, die neu gemacht werden müssen.

00:20:49: Ich glaube irgendwie schätzungsweise neunzig Prozent aller Balken komplett austauschen müssen.

00:20:55: Also es ist ein Haus von Achtundhundertneunzig und hat auch hier in Lübeck eine Geschichte.

00:21:01: also das ist aus der Zeit als dieses Viertel hier erstmalig bebaut wurde.

00:21:05: Das waren früher Handwerkerhäuser tatsächlich Das sind lieber zu leben unter anderem auch aufgrund dieser Historie, die hier mit der Hanse und so vorhanden ist.

00:21:19: Einfach eine Stadt, die schon seit vielen Jahrhunderten am Blühen ist.

00:21:23: Und deswegen haben wir uns obwohl so viel kaputt war in diesem Haus von Anfang an direkt darin verliebt und immer gesagt, wir wollen das irgendwie schaffen dieses Haus auch zu retten.

00:21:34: Ja und da arbeiten wir seitdem

00:21:36: dran?

00:21:36: Ich finde also vom Budget her und vom Arbeitsaufwand her hätte ich gerne mehr erhalten, aber von dem wie viel wir jetzt neu machen und von Stück zu Stück wird es immer mehr unser so.

00:21:50: Und das ist irgendwie total schön wenn wir jetzt da durchgehen.

00:21:53: Jetzt haben wir also zwischenzeitlich bestand das Haus aus Außenmauern und ein paar restlichen Balken Und jetzt haben wir schon die erste Bodenlage drauf, auf der jetzt die Wände gestellt sind.

00:22:04: Es stehen jetzt alle Wände.

00:22:05: Jetzt fangen wir an die Elektrik zu verlegen und... Wir haben ein neues Dach und von außen ist die Fassade gedämmt und fertig und gestrichen und die Regengrinnen sind dran.

00:22:15: Also es ist wahnsinnig viel passiert!

00:22:17: Und es wird einfach Stück für Stück mehr Unseres.

00:22:20: Da jetzt durchzugehen und das zu fühlen, wenn wir mit den Kindern da durchgehen die sich in ihre zukünftigen Zimmer stellen und dann spielen ich stehe jetzt auf und jetzt gehe ich duschen Das ist schon toll!

00:22:33: Das macht dann Spaß und dann merkt man auch immer wieder warum man das eigentlich macht.

00:22:38: Okay, jetzt erzählt ihr beide das sehr ruhig.

00:22:40: Also wir haben auch ein bisschen gelacht Aber das musst du ja zwischendurch ... hart gewesen sein.

00:22:44: Oder wenn ihr jetzt, er hatte da eigentlich einen Plan... ... habt euch damit ganz wohlgefühlt und dann zack kommt ein Hammer nach dem anderen.

00:22:52: wie seid ihr denn da ruhig geblieben?

00:22:54: Wie habt ihr geschlafen?

00:22:56: Nicht so gut oder nicht?

00:23:00: Ja also ich muss sagen... Also eigentlich bringt mich nichts zu leicht aus der Ruhe und es kommt eigentlich nicht vor dass ich schlecht schlafe aber tatsächlich war das ein Moment in meinem Leben wo ich in diese Bereiche gekommen bin.

00:23:14: Wenn man dann in seine Kalkulation schaut und sieht, wir sind jetzt bei einer sechsstelligen Summe für die wir eigentlich keine Gegenfinanzierung haben.

00:23:26: Was machen wir denn jetzt?

00:23:27: So eine Ruine wieder zu verkaufen wäre nur mit massiven Verlust gewesen.

00:23:36: Es ist mal salopp gesagt wenn da eine Toilette drin ist, die schon vierzig Jahre benutzt wurde Dann ist immerhin eine Toilette drin und wir haben keine, also weniger Wert.

00:23:47: Da haben mehrere Sachen dann geholfen, dass wir damit klargekommen sind.

00:23:52: Anneke, die Gespräche mit dir haben mich total immer wieder auf den Boden runtergeholt.

00:23:58: Und auch zweimal die Situation erinnere ich wo ich zu Ringo gesagt habe bei Gesprächen.

00:24:03: Aber jetzt fällt mir gerade ein riesiger Stein vom Herzen weil Ringo einfach... möglich gemacht hat, dass wir wieder Licht am Ende des Zonals gesehen haben und wirklich zu einer guten Lösung gekommen sind.

00:24:16: Wie das alles wieder schaffbar dann plötzlich wirkte?

00:24:21: Ja ich finde aber auch unsere Familien die uns schon da auch unterstützt finanziell und auch mental also sozusagen irgendwie kriegen wir das jetzt hin.

00:24:31: Wir müssen da jetzt durch diese blöde Situation, wir haben es eigentlich immer realistisch angeguckt.

00:24:36: Also auch als wir dann vor diesem Riesenberg standen, hier sind da keine Menschen die dann irgendwie erst mal ausrasten und weiß ich nicht was machen sondern dass wir dann schon sagen irgendwie okay was ist die Faktenlage?

00:24:49: Was sind unsere Optionen Plan A, Plan B, Plan C und das so für uns auftröseln?

00:24:57: Ringo, so eine Nachfinanzierung ist ja... gehört ist ja nicht so angenehm.

00:25:03: Wie flexibel ist denn die erste abgeschlossene Finanzierung?

00:25:06: oder wie geht es dann eigentlich weiter?

00:25:09: Wann finanziert man nach, was gibt's da für Optionen und wie begleitest du das?

00:25:15: Also eine Nachfinanzierung ist erstmal immer blöd Punkt.

00:25:19: Das ist für die Bank blöd, für die Kunden blöd weil die Gesamtsituation in der Ausgangslage eine ganz andere war.

00:25:27: Bevor ich darauf eingehe, möchte ich aber auch nochmal ganz kurz sagen wie die beiden auch bewundere für ihre Ruhe, die sie wirklich immer hatten.

00:25:34: Und natürlich haben Sie dann eben dementsprechend auch um Hilfe gebeten und Ringo kannst du uns helfen?

00:25:39: und wir haben dann eben auch sehr gute Wege gefunden.

00:25:42: Ich durfte die Baustelle schon zweimal besichtigen habe mich da zweimal eingeladen und hab mir das mal angeguckt und habe echt das was Max eben auch gerade sagte keine Toilette da ist schon ganz spannend Für mich als Außenstehender spannend, weil es eben nicht meins ist und ich das Geld nicht bewegen muss wenn ich ehrlich bin.

00:25:59: Aber natürlich nach Finanzierung!

00:26:01: Und das war dann die erste Frage, die dann aufkam.

00:26:04: Ringo du hast immer gesagt Nachfinanzierung ist blöd.

00:26:06: wir haben ja wirklich sehr akribisch gerechnet aber es sind eben Dinge passiert, die man nicht vorher sehen konnte und genau dann ist auch jede Bank Gesprächsbereit.

00:26:16: Also es ist die beiden haben gut kalkuliert, sie haben Fachleute an der Hand, die dabei unterstützt haben.

00:26:24: Sie waren überhaupt nicht blauäugig als sich die Modernisierungskostenaufstellung auch überflogen oder dann eben auch nach ganz genau nachgerechnet habe für mich.

00:26:34: Da hab ich eben auch festgestellt ja was soll da schief gehen?

00:26:37: Aber wenn dann sowas eben passiert wie bei den beiden Mithausschwammen oder diese Balkenköpfe und so weiter und sofort, dann kommt man nicht drum herum.

00:26:45: So, wie gehen wir dann vor?

00:26:47: Als erstes bin ich natürlich der erste Ansprechpartner für alle Kunden die auch eine Nachfinanzierung von uns brauchen und mein erster Ansprechpatner ist immer die Bank bei der wir auch die Hauptfinanzierungen untergebracht haben.

00:27:02: Das hat dann wieder mit dem Grundbuch zu tun.

00:27:03: wer steht erst rangig wo und so weiter und sofort.

00:27:07: Wir haben hier in Schleswig-Holstein die Sondersituation, dass wir auch eine Förderbank, eine Investitionsbank haben.

00:27:14: Die gibt es in vielen anderen Bundesländern übrigens auch und da gibt's die gleiche Unterstützung oder ähnliche Unterstützungsmodelle.

00:27:20: Und da war im Prinzip dann auch die Rücksprache mit den beiden Banken eben gegeben.

00:27:27: und dann schaut man nach Möglichkeiten Wie man das im Grundbuch darstellen kann, dann guckt man welche Finanzierungsmöglichkeiten hat die Bank an sich.

00:27:39: Und dann ist es am Ende gar nicht mehr so viel Aufwand.

00:27:44: also ja na klar Also ich brauche aktuelle Gehaltsabrechnung Ich brauche eine neue überarbeitete Modernisierung kostenaufstellung und Es hilft immer auch weil der Weil der Kreditentscheider, der ist ja nicht so nah dran wie ich und der ist eben auch nicht die Kunden selber.

00:28:03: Das bedeutet ein Dreizeiler warum es jetzt zu dieser Nachfinanzierung gekommen ist und warum man das vorher nicht sehen konnte hilft an der Stelle Und dann kann man auch So wie du gesagt hast mag sechsstellige Beträge nach finanzieren.

00:28:17: dass ist nie schön und das ist immer auch mit einem monatlichen Mehraufwand verbunden.

00:28:22: am Ende Wenn man das alles auch hier plausibel darstellt und es auch im Finanzierungsrahmen der Kunden ist, also im Budget der Kunden, dann lässt sich das darstellen.

00:28:33: Und in dem Fall war's ja dann auch so.

00:28:35: Wie muss ich mir das vorstellen?

00:28:38: Gibt es dann sozusagen das eine Darlehen und dann noch ein Darlehn nebenher?

00:28:42: Also zwei Raten die dann zusammengerechnet werden oder wird das andere Darlein aufgestockt?

00:28:49: wie läuft es dann?

00:28:51: Ja schön dass du das fragst!

00:28:53: Das ist so eine Standardfrage.

00:28:55: Ich will mal mein Darlin aufstocken?

00:28:57: Nee, man kann ein Darlin nicht aufstockend, weil es ein bestehender Vertrag ist.

00:29:02: Ein Darlinsvertrag ist ganz eng gebunden.

00:29:04: Der hat eine bestimmte Darlin-Summe, also eine Zinsbittungslaufzeit, eine Festerate, einen festen Zins.

00:29:11: Wir reden bei einer Nachfinanzierung immer über eine neue Zinsvereinbarung.

00:29:17: Aktuelle Zinsen... mit aktuellen Marktzinsen, dann dementsprechend auch

00:29:24: die

00:29:25: Situation.

00:29:26: wie verändert sich der Wert der Immobilie?

00:29:28: Also wie verbessert oder verschlechtert sich das Risiko der Bank?

00:29:32: und in der Regel sprechen wir leider auch von höheren Zinsen als in der Hauptfinanzierung.

00:29:39: Leider kann man nicht einfach sagen kommen genauso wie die Hauptfinanzierung machen wir jetzt eben nochmal eine Summe mehr.

00:29:45: Das wird neu kalkuliert in der Regel auch immer teurer.

00:29:49: Deswegen appellieren wir ja auch daran, möglichst gut vorweg zu planen und dass man dann diese unvorhergehend sehenden Dinge hat.

00:29:58: Ja da steckt man einfach nicht

00:29:59: drin.".

00:30:01: Und du meinst eher bei der Bank wo ich das erste Darlehen abgeschlossen habe?

00:30:05: Das war deswegen des Grundbuches weil eine andere Bank im Zweifel im Rang dahinter stünde und dann nicht so... das wahrscheinlich mit noch höheren Zinsen Die Honoriert ist.

00:30:16: das falsche Wort.

00:30:18: Belegt!

00:30:20: Genau die Punkte, entweder höhere Zinsen oder gar kein Angebot abgibt.

00:30:24: Dann auch sagt Mensch jetzt kommt ihr zu uns und wollt von uns Geld aber ihr hättet ja auch die Hauptfinanzierung mal bei uns anfragen können.

00:30:32: Da sagen Bankern dann auch ne wir gehen nicht in den zweiten oder dritten Rang.

00:30:36: wenn man so Fachmännisch sprechen wollen Dann gibt es einfach gar keine Möglichkeit.

00:30:41: Man könnte einen teuren Privatkredit aufnehmen, also einen klassischen Ratenkredit bei der Bank.

00:30:45: aber da reden wir heute auch über Zinsen jenseits von Gut und Böse und das ist dann nicht empfehlenswert.

00:30:51: und deswegen bleibt der Weg zu der Bank wo man schon war.

00:30:54: und die sind auch nochmal was ich schon gesagt habe wenn man das plausibel erklärt dann sind sie auch bereit dazu helfen.

00:31:02: Anneke und Max wenn ihr jetzt die Zeit noch mal so zurückdrehen könntet Und heute noch mal ganz von vorn starten könntet, was würdet ihr beim nächsten Mal anders machen?

00:31:11: Ich weiß es gar nicht.

00:31:14: Eigentlich ist das auch manchmal gut naiv an Dinge heranzugehen.

00:31:17: Ich glaube wir hätten realistisch nichts anders machen können.

00:31:24: Natürlich kann man jetzt irgendwie im Nachgang sagen, okay hätten wir nicht irgendwie nochmal genauer gucken müssen.

00:31:29: Hätten wir nicht darauf bestehen?

00:31:31: sollen das schon mal ein paar Bodendielen hochgenommen werden und wirklich in die Zwischendecken rein zu gucken und solche Dinge.

00:31:41: Man muss aber auch sehen wir waren zu dem Zeitpunkt weil das hier eben wirklich ein beliebtes Viertel ist und es eine hohe Nachfrage gab.

00:31:49: der Markler sagt er hätte in seiner Karriere noch nie so viele Anfragen in so kurzer Zeit bekommen.

00:31:54: Da waren wir einfach im Zugzwang.

00:31:56: Da haben Leute gestanden, die gar keine Finanzierung brauchten und haben gesagt hier ich kann das einfach bar bezahlen.

00:32:02: Und ja deswegen musste alle super schnell gehen.

00:32:06: also von Anzeiges erst mal gesehen bis Unterschrift war es irgendwie drei Wochen so.

00:32:12: Also es war super schnell!

00:32:15: Also wäre nicht anders gegangen.

00:32:18: Ich würde es ehrlicherweise wieder genauso machen.

00:32:21: Ja weil's einfach diese Geringe Chance sozusagen war, hier in unserem Viertel ein Haus zu finden.

00:32:30: Wir haben ja jetzt nicht blind nur das Haus genommen weil es ein Haus hier im Viertell ist sondern die Umstände passen ja schon.

00:32:35: also die Größe passt, die Räume passen.

00:32:37: Also für das wie wir leben wollen ist es schon perfekt so und ich glaube ich würde's auch wieder so machen.

00:32:47: Also hätte ich das alles, hätten wir das gewusst?

00:32:49: Hätten wir da jemanden gehabt der uns die Dielen hochnimmt und gesagt oh den Balkenkopf kann ich gar nicht mehr sehen oder fehlt aber es müsste ja noch unter Fangen hier.

00:32:57: Und übrigens habe ich einen Test genommen Hier ist ein Hausschwarm Wir wissen nicht wie groß aber vorhanden ist man ja rückwärts erst mal um.

00:33:05: Ja

00:33:05: also wir hätten dann wahrscheinlich das nicht gemacht.

00:33:08: Wir

00:33:09: müssen gehabt hätten und weil bis jetzt am Ende?

00:33:11: also gut wir sind noch nicht umgezogen Aber ich glaube also hoffentlich haben wir die höchsten Hürden überwunden.

00:33:16: Am Ende haben wir es doch geschafft, deswegen war's wie du sagst gar nicht so schlecht ein bisschen naiv reinzugehen.

00:33:23: Wie viel länger habt ihr jetzt gebraucht für den Prozess als ihr dachtet?

00:33:27: Also wie viel habt ihr ja vielleicht insgesamt überhaupt gebraut und wie viele hattet ihr euch vorgenommen?

00:33:34: Wir haben den Schlüssel am ersten achten letzten Jahres, im Jahr ist es im Jahr zwanzig bekommen grob als Ziel gesetzt im August, umzuziehen.

00:33:50: So dass wir wenn unser großer Sohn eingeschult wird Mitte August idealerweise schon umgezogen sind.

00:33:57: Da sind wir jetzt noch gar nicht.

00:33:58: Wir werden recht kalkulieren gerade mit den Herbstferien das wir dann umziehen können.

00:34:05: es hat sich gar nicht so stark verlängert.

00:34:08: da würde ich sagen wir haben eine Sache auch dort richtig gemacht dass wir uns keine harte Detlan gesetzt haben.

00:34:14: Wir sagen auch jetzt, wir kündigen unseren aktuellen Mielvertrag erst dann, wenn wir wirklich die Gewissheit haben das wir umziehen können?

00:34:21: Ich glaube, dass wir so gut vorankommen.

00:34:24: An der Stelle würde ich gerne erwähnen, wir haben einen Bauleiter, der uns da wirklich unterstützt und viele Gewerke kennt und die auch zügig ranholen kann.

00:34:34: Bei dem was alles schief gegangen ist Haben wir wenig diese Themen gehabt, was man sonst so kennt und dann warten wir vier Monate auf den Elektriker.

00:34:46: Wenn wir ein Gewerk brauchen, sind die auch bisher zügig da?

00:34:51: Das hilft uns total bei unserem Zeitplan.

00:34:54: Okay super!

00:34:55: Vielen Dank.

00:34:56: Zum Schluss würde ich gerne noch mal eine ganz kurze knackige schnelle Frage runde machen.

00:35:00: Ich stelle eine Frage und ihr antwortet ganz kurz um Knackig.

00:35:04: Ringo, was ist denn dein wichtigster Finanzierungstipp?

00:35:07: in einem Satz?

00:35:09: Ich empfehle immer Zinsen zu vergleichen, jetzt mal unabhängig von Nachfinanzierung und von Modensierung was wir gerade besprochen haben.

00:35:16: Allgemein zur Finanzierung würde ich sagen zinsen vergleichend um beding kritische Fragen stellen und nachdem der Kopf alles durchgeplant und gerechnet hat dann auch trotzdem auf seinem Bauch hören.

00:35:29: Und noch eine Frage an dich Ringo welcher weit verbreitete Mythos über Baufinanzierungen welchen Mythos möchtest du denn mal ausräumen?

00:35:38: Ich würde gerne den Mythos ausräumen, dass die meisten Menschen Angst haben vor der Finanzierung und das ist alles viel zu kompliziert.

00:35:47: Und ich verstehe das gar nicht.

00:35:48: und was die Bankermäder erzählen, das kommt alles bei mir gar nicht so richtig an.

00:35:54: Mein Leitsatz ist da auch – ich will meine Kunden nicht schulen aber ich möchte gerne, dass sie wissen, was sie tun!

00:36:02: Man kann auch ohne Fach chinesisch eine Baufinanzierung und die Abläufe bei einem Haus kauft, bei einem Neubau oder einer geplanten Modernisierung so verständlich erklären dass zumindest jeder versteht was er tut.

00:36:15: So wie Anneke vorhin sagte das sie da noch nicht das Thema Eigenkapital noch gar nicht so richtig verstanden hat.

00:36:20: darum geht es an sich gar nicht.

00:36:22: wichtig ist nur dass Sie in Ihrem speziellen Fall eben weiß wofür Sie das braucht?

00:36:26: Was das für Auswirkungen hat und das versuche ich in meinen Beratung eben transparent zu

00:36:30: machen.

00:36:32: Und Anneke und Max, was würdet ihr jemandem sagen der gerade vor der Entscheidung steht, eine Immobile zu kaufen?

00:36:37: Ich würde sagen, dass man mutig sein darf.

00:36:41: Ganz ganz herzlichen Dank euch dreien!

00:36:44: Anneke, und Max euch wünsche ich alles alles Gute, dass das jetzt bis spätestens zu den Herbstferien klappt und ihr einziehen könnt und sich die Spiele der Kinder in das echte Leben umwandeln und das alles glatt geht.

00:36:56: Ich danke euch ganz herzlich für eure Zeit.

00:37:05: In dieser Folge haben uns Anneke und Max auf ihre persönliche Reise mitgenommen.

00:37:09: Und haben auch von den ganzen Stolpersteinen erzählt, die ihnen begegnet sind – und Ringo hat das Ganze aus der Finanzierungsperspektive eingeordnet!

00:37:17: Mich würde interessieren, ob euch das gefallen hat.

00:37:19: Schreibt uns gerne an hausgefragt@drklein.de Ob solche Folgen euch auch gefallen?

00:37:23: Ob ihr dieses Format mögt oder ob es andere Themen gibt – andere Formate die ihr euch wünscht?

00:37:27: Wir freuen uns immer auf Input an hausgefragt@drklein.de.

00:37:32: Wenn ihr noch Fragen habt dann findet ihr ganz viele Informationen auf www.drklein.de oder auf unseren Social-Media Kanälen bei TikTok, Instagram und Facebook.

00:37:42: Ich danke euch fürs Zuhören und freue mich auf euch das nächste Mal Alles Gute.